Тінькофф кредитна карта умови погашення. Кредитна карта Тінькофф Платінум: за що її люблять і ненавидять

Кредитна карта Тінькофф Платінум користується величезною популярністю і одночасно поганою славою серед любителів кредиток. Одні користувачі її проклинають і ненавидять більше інших банківських кредитних карт, інші хвалять і цілком їй задоволені. Чому ж такі різні думки про одне й те ж банківському продукті?

отримання карти

Як і всі продукти банку Тінькофф, карту Тінькофф Платінум треба оформити дистанційно, через сайт або телефон. Пластик привезе кур'єр або його пришлють поштою. Оформлення карти швидке і зручне, цим і пояснюється її величезна популярність.

Не потрібно йти в банк (та не один раз), не потрібно підтверджувати дохід довідками та надавати копії трудової книжки. З документів потрібен тільки паспорт і складання анкети з контактною інформацією, на підставі якої банк вирішує, давати кредитну карту чи ні.

Після отримання карти можна розділити її власників на три групи:

• хто подумавши, почитавши договір або просто відгуки в Мережі, не наважується її активувати;
• хто уважно ознайомився з тарифами, оцінив свої можливості і прийняв умови банку;
• хто особливо нічого не читав, не думав, а просто дорвався до легких грошей.

Кредитний ліміт

Банк може схвалити кредит до 300 000 рублів. Найчастіше, спочатку надає досить дрібні суми - 3 000 рублів, наприклад. Якщо клієнт виправдовує довіру, то ліміт поступово збільшується.

Кредитні карти, пропоновані в даний час в більшості банків, є зручним і сучасним платіжним засобом, що дозволяє здійснювати необхідні покупки з розстрочкою платежів.

Перевага кредитних карт - в можливості за допомогою них раціонально спланувати особистий бюджет.

Але для того, щоб карта була дійсна і зручна для її власника, потрібно розуміти механізм формування мінімального платежу.

Що це таке?

Розберемося в тому, що таке мінімальний платіж за кредитною карткою, з чого він складається і як його зменшити.

Мінімальний платіж - це розмір обов'язкового щомісячного внесення коштів на карту для погашення на ній суми заборгованості.

Вчинення платежів в строк підтверджує платоспроможність користувача карти і дозволяє йому користуватися цим інструментом в майбутньому.

Від чого залежить?

Розмір мінімальної щомісячної суми поповнення вказується в договорі, який клієнт укладає з банком.

Найчастіше, банківські організації встановлюють платіж в розмірі 5-10% від суми, яку клієнт витратив по кредиту. Однак, розмір поповнення може бути і фіксованим.

Складові платежу по кредитці:

1. Відсотки, які нараховуються на фактичну заборгованість розрахункового періоду. Цей період, як правило, - 1 місяць.
2. Частина вже реалізованої клієнтом суми кредиту, яка розрахована за тарифом, відповідному конкретної карті.
3. Інші платежі, а саме комісійні збори і платежі, що стягуються на підставі умов договору, укладеного між клієнтом і банком.
4. Стягнення (при порушенні клієнтом договірних зобов'язань). Це пені, штрафи і неустойки.

Схема погашення боргу

Банк списує з рахунку кошти в такий спосіб: спочатку штрафи і комісії, після цього відсотки, а в самий останній момент кошти в рахунок погашення заборгованості. Такий порядок встановлений згідно зі ст. 319 глави 22 ЦК РФ.

Подібна схема найчастіше досить незручна для власників карт: адже можна вносити кошти щомісяця, а розмір заборгованості зменшуватися і не буде. При цьому цілком імовірна ситуація, коли основний борг не гаситься, а кошти йдуть, наприклад, в рахунок сплати відсотків.

А при розрахунку мінімального розміру платежу по кредитці необхідно врахувати 2 її параметри:

• встановлений комерційною організацією мінімальний поріг внесення коштів;
• процентне співвідношення розміру виплати до певного ліміту.

У тому випадку, коли реалізовану суму погашають за допомогою мінімальних платежів, це вийде набагато довше за часом, і, відповідно, дорожче обійдеться для клієнта банку.

Вигідніше поповнювати кредитку сумами, що перевищують встановлений ліміт.

дата оплати

У всіх випадках, дата внесення чергового платежу по кредитці призначається на конкретне число в поточному місяці. Це пов'язано зі створенням виписки, а ще з безвідсотковим періодом кредитування.

У ряді комерційних організацій клієнт сам вибирає дату, коли йому зручно вносити кошти. Інші ж установи самостійно вибирають дату поповнення рахунку клієнтом.

Мінімальний платіж по кредитній карті

Мінімальний платіж по кредитній карті визначає банк, чиїми послугами користується клієнт. Для різних фінансово-кредитних установ умови можуть відрізнятися.

Щоб дізнатися мінімальний платіж в конкретному банку, можна скористатися одним з наступних варіантів:

• звернутися особисто в офіс організації;
• провести самостійний розрахунок;
• вдатися до допомоги мобільного банку або інтернет-банку (якщо даний сервіс існує);
• зателефонувати до кол-центру організації.

Сбербанк

Банки зацікавлені в цьому, оскільки вдосконалюють клієнтську базу, залучаючи до себе платоспроможних позичальників вигідними умовами.

Програма рефінансування направлена \u200b\u200bна значне скорочення суми завдяки продовженню термінів і зниження процентних ставок.

Умови рефінансування варіюються в залежності від конкретного банку.

Однак, послугу рефінансування пропонують не всі банки. Тому, перш ніж вибрати організацію, з якою буде укладатися договір на кредитну карту, дізнайтеся детальніше про спектр послуг, що надаються.

Ще один варіант зменшення мінімального платежу по кредитці - звернення в банк з проханням про реструктуризацію.

Якщо з боку клієнта не спостерігалися тривалі прострочення платежу, а також недобросовісні виплати, банк не відмовить. Деякі організації готові навіть піти на ще більш лояльні умови - надати своєму клієнтові своєрідні тимчасові канікули.

На відео про внесення коштів

Найпопулярнішим банківським продуктом ТКС Банку сьогодні вважається карта Тінькофф Платінум. З моменту її появи (2007 рік) до наших днів кількість її власників в РФ вже перевищило 4 000 000 чоловік. Чи не багато фінансових організацій мають таку статистику. Карта хоч і називається Platinum, за статусом не є такою. Її відносять до розряду MasterCard World, який передбачає «золотий» рівень обслуговування.

Подробиці про умови і тарифи

Розмір процентної ставки до оформлення карти визначити неможливо: Тінькофф банком застосовується так звана «плаваюча ставка». Її сума розраховується, виходячи з спроможності позичальника, його кредитної історії та інших ризиків. На офіційному порталі подається тільки процентний діапазон, в межах якого приймається конкретне рішення. Сьогодні він становить 24,9 - 45,9% (для операцій безготівкових) і 32,9 - 45,9% (зняття готівки) за рік. Якщо мінімальна ставка цілком прийнятна для наших умов, то максимальна-здається досить великий.

переважні аспекти

У кожного банківського продукту є свої сильні і слабкі сторони, Карта Тінькофф Платінум не є винятком. Перш, ніж відкрити таку кредитку, споживачеві неодмінно слід вивчити всі плюси і мінуси цього продукту. Тоді він зможе отримати максимальну вигоду з перших і звести до мінімуму можливі втрати від останніх.

До очевидних п реімуществам Platinum Tinkoff карти можна віднести такі:

Увага! Новим власникам карток Тінькофф Платінум і клієнтам, для яких її будуть перевипускати, банком пропонується новий бонус - ці карти вже будуть оснащені технологією PayPass (безконтактних платежів).

недоліки

На початку користування карткою процентна ставка клієнту може здатися великою, а лімітована сума - маленькою. Але це тільки на перших порах: з часом кредитний ліміт може бути збільшений (за умови відсутності прострочення по обов'язкових платежах). Навчіться правильно користуватися пільговим періодом, відсотки не будуть стягуватися взагалі.

Зняття готівки в будь-якому банкоматі передбачає комісійний збір (ТБ не має своїх банкоматів). Але переведення в готівку кредитних карткових коштів не є правильним рішенням. Цей банківський продукт призначений саме для безготівкових розрахунків, а для цього випадку ніякі переплати і додаткові витрати не передбачені.

Кредитний ліміт

Офіційно на мапі заявляється максимальна сума в 300 000 рублів (кредитний ліміт), але ця сума нікому відразу не видається. Традиційно початковий кредит на мапі Platinum Tinkoff невеликий (надається в межах від п'яти до десяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян). Його розмір визначається в автоматичному режимі. Якщо активно використовувати карту і своєчасно погашати заборгованість, через деякий час її кредитний ліміт може бути збільшений банком.

Порада! Щоб не приймати рішення про кредитування, не уточнивши процентну ставку, можна подати заявку на отримання карти онлайн, а після її доставки разом з індивідуальним тарифом, якщо відсоток вас не влаштовує, можна не активувати її. При цьому ви нічого не втрачаєте в фінансовому плані.

Але врахуйте, що по « загальним умовам випуску та обслуговування кредитних карт »банк має право вимагати від клієнта компенсацію витрат на випуск і доставку такої картки.

Особливості грейс-періоду

Протягом 55 днів повернення кредитних коштів проводиться без сплати відсотків. Розраховується цей пільговий період в такому порядку: на здійснення покупок (між датами двох виписок) відводиться 30 днів і погашення без відсотків - 25. Таким чином, в залежності від моменту покупки його тривалість може варіюватися в діапазоні від 55 до 25 днів.

За обслуговування карти стягується щорічна комісія в розмірі 590 рублів. Для такого виду карти (по статусу рівній Gold з усіма її перевагами) це зовсім небагато.

За зняття готівки доведеться віддати 2,9% + фіксовану суму - 290 руб, незалежно від способу отримання або банкомату (ТКС Банк не має своїх терміналів, а у партнерських єдиний тариф за обслуговування).

Сума мінімального платежу по позиці - 6%, але вона не може бути менше 600 руб. Наприклад, якщо ви повинні всього 2 000 рублів, то за місяць доведеться заплатити 600 рублів, а не 120 (6% від 2 000).

Важливим аспектом кредитного договору є наявність штрафних санкцій. За прострочений мінімальний платіж доведеться викласти 590 руб. +% Від загальної заборгованості за повторне порушення. До того ж додатково нараховується пеня на цю суму (0,2% за день).

Додаткові послуги

На карті запропонована послуга SMS-банкінгу (зручна в разі постійного користування карткою, коштує 59 руб. / Місяць), але її можна відключити.

Банком Тінькофф за замовчуванням пропонується підключення страховки (добровільно) на суму боргу по картковому ліміту, що збільшує суму регулярних платежів. Від неї теж можна відмовитися.

Платинову кредитку Tinkoff можна використовувати як дебетову. В даному випадку клієнт самостійно встановлює умови овердрафту - заборона на використання кредитних коштів. Додаткову опцію слід вибрати в процесі оформлення карти. Скориставшись інтернет-банкінгом, в разі необхідності її можна включити, щоб розрахуватися за покупку кредитними грошима. Традиційно банком вказується ліміт 10 000 р. (Мінімальний), якщо навіть у користувача відсутні наміри карту використовувати як кредитну.

Як оформляється Тінькофф Платінум карта

Процес оформлення досить простий і виконується в мінімальні терміни. для подачі онлайн заявки від позичальника знадобляться паспортні дані (громадянство РФ) без довідки про доходи. Зробити це можуть громадяни вікової категорії з 18 - до 70 років. стандартну форму онлайн заяви необхідно заповнити на офіційному сайті і відправити анкету в кредитна установа.

Важливо! Необхідно правильно вказувати телефонні номери: при узгодженні заявки з вами будуть спілкуватися співробітники банку з метою уточнення питань, що виникли.

Схвалено заявка буде через кілька діб. Оповіщення про це банк розсилає різними способами (Телефонний дзвінок, смс-повідомлення, повідомлення на сайті). Але статус заявки при бажанні можна перевірити самостійно: якщо вкажете в певній формі номер телефону, інформацію отримаєте sms-повідомленням.

У разі отримання персонального запрошення ТКС банку поштою, можна спростити заповнення особистих даних: досить введення його номера і відомості Частина відобразяться в електронній формі анкети. Якщо немає доступу до інтернету, анкету можна заповнити традиційно (бланк отримаєте із запрошенням) і відправити звичайною поштою на адресу банківського відділення, щоб оформити таку карту.

Особливості доставки карти

Безкоштовну доставку можна віднести до переваг даного продукту. Вона може здійснюватися в будь-який з населених пунктів РФ (але не в кожен): поштою або кур'єром. В останньому випадку співробітник банку (кур'єр) телефонує клієнтом

для уточнення зручного для останнього часу і місця отримання Тінькофф Платінум картки. кур'єрською доставкою клієнт отримує готову карту з усіма необхідними реквізитами та свій екземпляр договору, другий після підписання кур'єр повертає банку.

У той же день на телефон власника карти приходить СМС повідомлення про те, що її вже можна активувати. Для цього досить зробити дзвінок на безкоштовний номер банку. Після бесіди з працівником сервіс-центру (запитують особисті дані, в деяких випадках коди доступу і т.п.) карта буде активована (видається ПІН-код), і можна користуватися.

індивідуальний тариф

У кожному конкретному випадку відкриття карти Platinum Tinkoff умови і процентна ставка прописуються в кредитному договорі, клієнт його отримує на руки разом з карткою. Тарифи та умови для кожного користувача будуть індивідуальними. Один із прикладів таких умов по карті виглядає так:

• відсоток для безготівкових розрахунків (після пільгового періоду) складе за рік 28,9%;
• за переведення в готівку коштів через банкомат - 36,9% + комісія від знятої суми;
• за обслуговування картки 590 руб., (перший рік можуть не стягувати).

Про програму лояльності

Сьогодні більшість банків застосовують програми лояльності з метою залучення та утримання клієнтів. Скориставшись бонусною програмою «БРАВО» від Тінькофф банку, можна накопичити бали за здійснення покупок по Платинум карті, а потім компенсувати раніше скоєні покупки з їх допомогою. Власники карт Platinum Tinkoff при їх отриманні і активації до програми підключаються автоматично. За участь в програмі комісія не стягується.

Принцип дії програми: користувачеві повертають 1% від витрачених грошей з картки (поширюється лише на покупку товарів і послуг) і нараховуються ці кошти у вигляді балів «BRAVO». Наприклад, при покупці товару на 10 000 руб.в місяць - до кінця наступного місяця вам на кредитку будуть нараховані 100 балів, якими можна компенсувати наступні покупки. Накопиченими балами можна відшкодувати рахунку в ресторанах і придбання залізничних квитків.

Увага! Компенсується тільки повна вартість покупки, частина компенсувати неможливо.

Якщо квиток на поїзд куплений за 1600 рублів, а накопичено 1800 балловпо «БРАВО», можна компенсувати вартість квитка бонусними балами через інтернет-банкінг (віджет «Бали« BRAVO »). Таким чином кредитна заборгованість по карті за цю покупку відсутня і навіть 100 балів в запасі є. Якщо торгова точка входить до переліку спецпропозицій

(Активація через інтернет-банк), є можливість компенсувати до 30% балів від покупки. Ця послуга є актуальною, на жаль, тільки в більших містах.

Послуга переказу грошей

Банком Tinkoff практично всім клієнтам на вигідних умовах надається послуга з переказу балансу з інших кредитних установ (споживчих / карткових позик). У перші три місяці виплати по кредиту не виробляються (крім обов'язкового мінімального платежу). На офіційному порталі банку за допомогою онлайн калькулятора можна прізвесті розрахунок такого перекладу з реальною вигодою для позичальника. Ця послуга, на перший погляд, досить приваблива для споживача, але у неї є свої «підводні камені». Перш, ніж приймати рішення про її доцільність, необхідно ретельно вивчити огляд цієї послуги, щоб уникнути проблем у подальшому.

висновки

Карта Тінькофф Платінум - оптимальне рішення для жителів віддалених міст і населених пунктів: подібних пропозицій обмежена кількість. Для тих, хто не в змозі підтвердити свою спроможність (таких людей в країні багато), цей продукт теж гарне рішення.

А щоб уникнути проблем з виплатою, кожному користувачеві необхідно контролювати і регулярно відстежувати свої витрати. А кредитку використовувати для оплати покупок і не переводити карту в банкоматах. Так вигідніше і надійніше. Але головне скрупульозно вивчити умови і тарифи користування карткою перед її оформленням: піде на це один годину часу, але це єдиний спосіб підстрахуватися і не пропустити підводні камені. В іншому випадку доведеться за все платити самому.

При оформленні позики клієнту банку Тінькофф корисно дізнатися, який мінімальний платіж за кредитною карткою. Крім того, потрібно розуміти, яким чином формується сума заборгованості. На ці питання необхідно відповісти в першу чергу, перш ніж залишати заявку на пластикову карту.

Мінімальний внесок по пластиковій картці Тінькофф

Офіційний сайт банку Тінькофф.

Якщо власник картки розуміє, що таке мінімальний платіж, то виникає інше питання: якою буде сума платежу? Необхідний мінімум за картками Тінькофф, який потрібно вносити обов'язково, встановлений в розмірі 8% від початкового боргу, який утворився в день оплати - не менш 600 рублів. Це стосується всіх типів кредиток.

Повністю на картографічну інформацію Платинум відсоток встановлюється в індивідуальному порядку, найчастіше він становить 6%, але буває, що досягає стандартної позначки 8%.

Важливо! В день платежу по кредитці потрібно зробити внесок у розмірі 8% від витрачених грошових коштів, Комісію за зняття готівки, якщо була така операція.

Також в цю цифру входить вартість таких операцій:

• обслуговування картки;
• послуги СМС-оповіщення;
• накопичився відсоток.

Коли користувач кредитки знімає готівку через банкомати, пільговий період закінчується.

Як дізнатися суму до оплати?

Для того щоб уточнити розмір мінімального внеску по карті, необхідно зробити дзвінок на телефон гарячої лінії Тінькофф банку за пару днів до призначеного дня оплати.

Також цифра необхідного мінімуму засобів для продовження договору по позиці відобразиться в особистому кабінеті клієнта в інтернет-банку, а на телефонний номер, вказаний в анкеті позичальника, прийде СМС-оповіщення.

Передбачені штрафи за прострочення

Якщо клієнт не сплатив мінімальний внесок, йому належить сплатити неустойку:

• вперше 590 рублів;
• за другий раз - 590 руб. + 1% від суми початкового боргу;
• за третій і надалі сума штрафу буде дорівнює 590 руб. + 2%.

Крім цього, на всю суму позики накладається ставка 19% і до 32,9% річних на всі нові покупки.

У яких випадках дозволяється відстрочка платежу в банк Тінькофф?

Власник кредитної картки може претендувати на відстрочку платежів, якщо відноситься до наступних категорій громадян:

• позичальник, який втратив роботи;
• жінки в декретній відпустці;
• позичальники з важкими захворюваннями, які потребують тривалого лікування;
• особи, які втратили годувальника;
• клієнти, які вирішили переїхати;
• люди, які відчувають серйозні матеріальні труднощі.

В кожному окремому випадку при заявці на відстрочку внесків потрібно в обов'язковому порядку підтверджувати причину прострочення документально.

Також банк має право залучити поручителів. Для цього родичі клієнта повинні будуть гарантувати подальшу виплату позики. Кожен з розглянутих випадків розбирається індивідуально.

Щоб уникнути неприємностей і розглядів в суді, пов'язаних з простроченою заборгованістю, потрібно слідувати правилам:

1. Щоб уникнути непередбачених і конфліктних ситуацій хорошим рішенням буде вкладати мінімальний внесок по кредитній картці Тінькофф в покладений термін, так як штрафні санкції накладаються на наступну добу. Пені і неустойки, передбачені Тінькофф банком, роблять кредит і його вартість досить дорогими.
2. При можливості варто поповнювати баланс кредитки не тільки в зазначений термін і рекомендованими засобами, а й на великі суми, за кілька днів до часу, зазначеного в договорі. До такого методу вдаються досвідчені позичальники з метою зниження процентної ставки.

Завжди слід завчасно уточнювати розмір внесення мінімальної оплати і її терміни. Якщо виникло питання, як розрахувати або дізнатися мінімальний платіж по кредитній мапі Тінькофф, Звернутися слід до фахівців або співробітникам компанії, які проведуть точний розрахунок відсотка.