Курси міжнародної платіжної системи віза. Міжнародна платіжна система

Міжнародна платіжна система являє собою сервіс для грошових або інших перекладів, переказів грошових еквівалентів (чеків, спеціалізованих цінних паперів, сертифікатів, умовних платіжних одиниць) в безготівковій та готівковій формах.

Механізм роботи міжнародних платіжних систем має на увазі т ранзакцію не самих грошових коштів, а боргових зобов'язань.

До широко відомим міжнародним платіжним системам ставляться:

• VISA International;
• MasterCard International;
;
• Diners Club;
• China UnionPay.

VISA

Платіжна асоціація складається з двох компаній: Visa Inc. (Сполучені штати) і Visa Europe Services Inc. (Європа, Великобританія). Другою компанією керують європейські банки, що мають всі необхідні ліцензії від власника торгової марки - Visa Inc. На сьогоднішній день Visa - це одна з найбільших платіжних систем:

• Щороку грошовий оборот за банківськими картками Visa перевищує позначку в 7 трлн. дол .;
• Її пластикові карти обслуговуються більш ніж в 200 країнах;
• Платіжна система обслуговує приблизно 21 тис. Фінансових компаній;
• Питома вага пластикових карток компанії Visa становить приблизно 30% від усіх емітованих банківських карт.

MasterCard

Штаб-квартира консорціуму MasterCard розташовується в Сполучених Штатах (Нью-Йорк). Європейська компанія Europay розташовується в Бельгії (місто Ватерлоо). Свою роботу система почала після укладення угоди між банками Америки. На сьогоднішній день її власниками є 22 тис. Фінансових компаній - членів асоціації.

MasterCard стала третій на світовому ринку пластикових карт:

• Питома вага карток, емітованих системою MasterCard, становить приблизно 20%;
• Щорічно MasterCard обробляє понад 23 млрд. Фінансових операцій і надає своїм клієнтам систему з пропускною спроможністю 140 млн. Транзакцій на годину;
• Компанія MasterCard функціонує більш ніж в 210 країнах і регіонах (створено понад 10 млн. Пунктів обслуговування клієнтів);
• У 2012 році оборот компанії MasterCard склав більше 7 млрд. Дол.

American Express є однією з найбільших американських багатопрофільних компаній, що займаються обслуговуванням туризму, карткових продуктів і дорожніх чеків. Свою діяльність компанія почала в 1850 році в Сполучених Штатах (Нью-Йорк). Вона одна з перших компаній, які сформували платіжну систему на основі карткових продуктів. Свою діяльність American Express проводить здебільшого в США і Канаді. Відмінність компанії полягають в специфічних карткових продуктах:

• Пластикові карти в першу чергу призначені для людей, які вирушають у подорожі;
• Для власників пластикових карт оформляються різноманітні знижки на проживання в готелях, придбання авіаквитків, медичне страхування тощо;
• Власники карт можуть брати участь в різноманітних бонусних і накопичувальних програмах.

Сьогодні American Express є однією з найдорожчих міжнародних платіжних систем, акції якої торгуються на Нью-Йоркській біржі.

Club International

Diners Club сформована в 1950 році як незалежна кредитна компанія, спрямована на обслуговування кредитних карт під час подорожей і розваг. У 2004 року компанія почала працювати спільно з MasterCard, а в 2011 її викупив Discover Financial Services. Сьогодні Diners Club емітує свої кредитні карти виключно через банк Discover і пропонує своїм клієнтам карткові продукти, розраховані на людей, які роблять подорожі, відрядження. Серед ексклюзивних послуг міжнародної платіжної системи Diners Club можна виділити:

• Різноманітні форми страхування (медичне, майнове, страхування відповідальності);
• Програми обслуговування ділових подорожей;
• Надання різноманітних знижок і бонусів на проживання в готелях, покупку товарів і послуг;
• Оренду автомобілів в подорожах і т. Д.

UnionPay

Заснована як національна платіжна система Китаю. З 2012-го компанія UnionPay займає перше місце за обсягом емітованих пластикових карт (обігнавши VISA International). На на чало 2015 UnionPay емітувала понад 4 млрд. Карток і обігнало Visa за обсягом скоєних транзакцій. Переваги міжнародної платіжної системи UnionPay:

• Обслуговування в понад 150 країнах світу;
• Емісія платіжних карток тощо оізводітся в 40 країнах;
• Партнери UnionPay International - це понад 300 фінансових установ з усього світу.

Основна мета компанії UnionPay - це сприяння розвитку глобального бізнесу за межами КНР. Вона гарантує якісні, ефективні та надійні трансакції для найбільшої світової клієнтської бази власників карт.

Платіжні системи - це певний спосіб передачі грошових коштів від одного клієнта до іншого, за допомогою базових сервісів, що надаються банками. На сьогоднішній день найбільший сервіс, в своєму роді, надає міжнародна міжбанківська система передачі інформації та здійснення платежів - SWIFT.

Дії даної системи відбуваються за двома принципами: фінансовий і системний. У першому випадку, це сполучення між користувачами системи, у другому, між системою та користувачами.

В рамках платіжних систем, можуть здійснюватися, так звані, фізичні фінансові транзакції, тобто переказ готівкових коштів через банкомати, POS-термінали, або електронні. електронні платіжні системи здійснюють фінансові транзакції через глобальну мережу Інтернет.

Сьогодні особливою популярністю користуються банківські карти, які представляють найбільші міжнародні платіжні системи - це. За допомогою цих карт ви зможете здійснювати різні фінансові операції практично в будь-якій точці світу.

Visa International володіє найбільшою в світі мережею електронних платежів. Тримачі банківських карт Visa можу здійснювати будь-які фінансові операції, як в реальному, так і у віртуальному світі. Visa є безумовним лідером в області електронних платежів. Також вона є ініціатором створення універсальної системи, яка дозволить комерсантам займатися бізнесом в будь-який час, в будь-якому місці і за допомогою різних технологічних пристроїв.

Ще одна всесвітньо відома платіжна система - MasterCard Worldwide. Вона є прабатьком таких пластикових карт, як Cirrus / Maestro - електронний гаманець; MasterCard Standard, за допомогою якої, ви зможете розплатитися, більш ніж в 210 країнах світу. А також, карти MasterCard Gold, золотий колір якої, гарантує привілейоване увагу до вашої персони і більш якісне обслуговування в найдорожчих магазинах.

Сучасна система прийому банківських карт удосконалилася до такої міри, що сьогодні вже вважається нормою здійснювати віртуальні платежі в Інтернет-магазинах, оплачувати комунальні платежі, штрафи, різні види послуг через Інтернет. Можна навіть придбати квиток на літак, потяг чи в театр, не виходячи з дому. Весь розрахунок здійснюється, так званими електронними грошима.

Сьогодні в Інтернеті діє дуже багато платіжних систем, які виробляють розрахунок електронними грошима. У своїй статті нам хотілося б висвітлити найбільші платіжні системи Інтернету.

Яндекс гроші

Сервіс, що надається однією з найбільших російськомовних пошукових систем, компанією Яндекс. За допомогою Яндекс.Деньги ви зможете абсолютно спокійно здійснювати будь-які платежі в Інтернеті, збереження всієї інформації про історію платежів гарантована. Причому, для того щоб стати повноправним учасником даної платіжної системи, зовсім не обов'язково мати банківську карту або рахунок в банку. Вам достатньо, просто пройти реєстрацію на сайті money.yandex.r. Тут же ви можете здійснювати платежі.

Після реєстрації, на ваше ім'я буде автоматично відкритий рахунок, прив'язаний до вашого електронного гаманця. Тут, ви зможете зберігати свої гроші, робити розрахунки, отримувати перекази і, при бажанні, обміняти електронні гроші на реальні. Розрахункової валютою на Яндекс.Деньги, є рублі Російської Федерації.

WebMoney

Унікальна мультивалютна платіжна система Інтернету, що забезпечує миттєве проведення взаєморозрахунків між учасниками системи. Гроші та інші цінності учасників даної системи зберігаються в спеціалізованих компаніях, які називаються Гарант. Кожен Гарант працює з певною валютою, тому, щоб стати учасником WebMoney, необхідно укласти угоду з одним або відразу декількома Гарантами.

Для зручності користувача, все його гаманці об'єднуються в одне сховище, зареєстроване під єдиним номером WMID. Даний номер ви можете використовувати при обміні юридичною інформацією з іншими учасниками WebMoney.

Керувати своїм сховищем ви можете однієї із запропонованих системою програм: WM Keeper Classic - програма, розроблена для користувачів операційної системи Windows; WM Keeper Light - браузерна версія, де вся історія розрахунків передається користувачеві по захищеному https-з'єднанню; WM Keeper Mini - браузерна версія з базовою функціональністю, що дозволяє здійснювати розрахунки за допомогою мобільних пристроїв; WM Keeper Mobile - для роботи на мобільних пристроях; WM Keeper Embedded - спеціально розроблена версія для можливості її використання в соціальних мережах.

Платіжна система PayPal - це найбільша система електронних платежів світового рівня. Учасники даної системи мають можливість керувати своїми розрахунками з ящика електронної пошти, або за допомогою мобільного телефону. унікальність системи PayPal полягає в тому, що це єдиний електронний сервіс, де розрахунок проводиться реальними грошима.

При реєстрації в PayPal, до вашого аккаунту прикріплюється номер банківської пластикової карти або номер банківського рахунку. Користуючись послугами платіжної системи PayPal, жителі Росії мають можливість безпосередньо оплачувати товари в іноземних інтернет-магазинах або оплачувати послуги зарубіжного сервісу.

(QIWI) КІВІ

Платіжна система Ківі є міжнародним лідером на ринку моментальних платежів. Система Qiwi розвивається за рахунок розширення списку послуг, що надаються. Сьогодні в терміналах Ківі, які знаходяться в крокової доступності, ви можете оплатити регулярні необхідні послуги. Послуги стільникового зв'язку, Інтернет, телебачення, грошові перекази в банк, в тому числі по кредитах.

Крім того, тут ви зможете оплатити доставку квітів, придбати авіаквитки і квитки в кіно, і багато-багато іншого. Крім платіжних терміналів, ви можете виробляти необхідні розрахунки через Інтернет або за допомогою мобільного телефону, для цього вам достатньо зареєструвати свій аккаунт для доступу до «Ківі Гаманця» і з додатком «Ківі в мобільному». Тепер, ви зможете здійснювати платіжні операції зі свого рахунку в будь-який брешемо, в будь-якому місці.

Рапіда

Небанківська кредитна організація «Рапіда» - найстаріший оператор платіжної системи на території Російської Федерації. Платіжна система Рапіда веде багаторічну співпрацю з Поштою Росії, найбільшими банками Росії та іноземних держав. Також ви можете оплатити товари і послуги, використовуючи платіжні термінали, в пунктах прийому платежів таких як: «Евросеть», «Зв'язковий», «Ельдорадо», «М. Відео», «DOMO», «Техносила».

Через Інтернет на одному з двох офіційних сайтів Рапіда: Rapida.ru і Pps.rapida.ru, будь-яким, більш зручним для вас способом, ви можете оплачувати послуги мобільного зв'язку, Інтернет і телебачення, послуги ЖКГ, штрафи, погашати кредитні заборгованості, оплачувати квитки і путівки, товари в Інтернет-магазинах, онлайн-ігри, а так само виводити свої грошові кошти в інші платіжні системи Росії.

Платіжна система Neteller

Neteller є безумовним лідером на європейському ринку електронних платежів. Використовуючи глобальний гаманець eWallet і карту Net + Prepaid MasterCard, можна дуже швидко і безпечно здійснити оплату різних товарів і послуг. особливою популярністю платіжна система Neteller користується серед Інтернет-казино і покер-клубів за кордоном.

Щоб стати учасником платіжної системи Neteller, необхідно зайти на сторінку офіційного сайту www.neteller.com, ввести адресу електронної пошти, країну, в якій ви проживаєте і валюту, в якій ви хотіли б виробляти взаєморозрахунки. Далі необхідно ввести свої персональні дані, які повинні бути достовірні, так як вся інформація перевіряється. Уважно ознайомиться з умовами і, якщо ви згодні, підтвердити реєстрацію.

Здійснювати розрахунки в платіжній системі Neteller можна використовуючи онлайн чеки, грошовим переказом, банківської карти, Спеціальною картою АТМ і іншими способами.

1. Загальні відомості

Міжнародна платіжна система VISA International була утворена в 1974 р в результаті інтернаціоналізації діяльності американської компанії банківських карток, Створеної в 1958 р одним з найбільших банків США. Bank of America. VISA International включає головну компанію (VISA International Service Association) і 7 дочірніх компаній; вона організована не як акціонерна, а як партнерська компанія, побудована на принципах спільного володіння і управління. Членами VISA International можуть бути тільки фінансові інститути, цим VISA відрізняється від свого головного конкурента - європейсько-американського альянсу Europay / MasterCard, допускає членство нефінансових компаній. Розмір щорічних внесків, що сплачуються членами, і кількість голосів, на які вони мають право, визначаються в залежності від загального річного обороту фінансових інститутів-членів. VISA International управляє міжнародною платіжною системою, яка включає різні типи пластикових карт, що випускаються під марками VISA, Electron, PLUS, Delta, а також дорожні чеки VISA. На всі платіжні засоби асоціації завдано техцветний (біло-синьо-золотий) логотип VISA International.

Глобальна стратегія визначатися Радою Директорів компанії в цілому. Регіональні стратегії виробляються Радами Директорів в 5 підрозділах компанії, організованих в 1981 р .:

1). Європа, Близький Схід і Африка;

2). Латинська Америка;

3). Азія і Тихий океан;

5). Канада.

Регіональні Поради Директорів обираються на зборах фінансових інститутів-членів даного регіону і мають широкі повноваження з питань регіональної політики, розвитку нових видів послуг, прийняття нових членів, визначення розмірів щорічних внесків, встановлення регіональних регулюючих норм і т.п.

Регіон Європи, Близького Сходу і Африки (ЕМЕФ) зі штаб-квартирою в Лондоні розділений, в свою чергу, на 9 субрегіонів: 1). Великобританія, 2). Франція, 3). Південна Африка, 4). Іспанія, 5). Північна Африка і частина Близького Сходу, 6). СНД, скандинавські країни та Ірландія, 7). Центральна Європа, 8). Південна Європа і частина Близького Сходу, 9). Італія.

VISA є безперечним лідером серед міжнародних платіжних систем - її частка на світовому ринку карт становить 50%. Найближчий суперник - Europay / MasterCard - відстає на 20 процентних пунктів. На європейському ринку карт частка VISA становить 63%, проте VISA домінує не у всіх європейських країнах, а лише у 20. Особлива увага приділяється в даний час зміцненню позицій VISA в Німеччині (основним напрямком є \u200b\u200bпартнерство у ощадними банками) і в пост- соціалістичних країнах Центральної та Східної Європи, де лідирує Europay / MasterCard, а також в країнах СНД, де лідирує American Express.

На кінця 1993 р основні показники діяльності VISA були наступними: кількість карток в обігу - 333 млн .; загальний річний оборот - 542 млрд. дол .; число операцій - 6,8 млрд .; кількість асоційованих підприємств торгівлі і послуг, які приймають картки системи VISA - більше 10 млн .; число банкоматів (АТМ), які приймають картки системи VISA - більше 164 тис. в 69 країнах світу. VISA об'єднує 18 тис. Фінансових інститутів-членів, що мають понад 260 тис. Відділень в 210 країнах світу.

У 1988-1993 рр. кількість карт в обігу зросла в 1,7 раз, загальний річний оборот - в 2,3 рази, число операцій - в 2 рази, кількість банкоматів - в 5 разів. VISA підтримує партнерські відносини з міжнародною системою банкоматів PLUS і системою банкоматів європейської асоціації ощадних банків Eufiserv.

Структура обороту за операціями з картами виглядає наступним чином: 79% припадає на торгові операції (тобто на придбання товарів послуг користувачами карт), 21% - на операції з отримання готівки. Найбільш висока питома вага торговельних операцій в регіонах Канади (91%) і США (87%); в регіоні Латинської Америки цей показник знаходиться на рівні трохи вище середнього (81%); в двох інших регіонах (Азії і Тихого океану; Європи, Близького Сходу і Африки) - на рівні нижче середнього (72% і 70% відповідно).

Найважливішими напрямками діяльності VISA в даний час є:

- постійне вдосконалення систем комунікацій і розрахунків;

- особливий акцент на розвиток сегмента дебетових крат (при одночасному активному розвитку двох інших сегментів платіжної системи - дорожніх чеків і кредитних карт);

- створення глобальної системи екстреної допомоги користувачам карт;

- розробка новітніх засобів попередження та боротьби з підробкою та несанкціонованим використанням карт;

- інтенсивна маркетингова стратегія, складовою частиною якої є спонсорство Олімпійських Ігор.

//. Система телекомунікацій та розрахунків V / SA

Розвиток власної високотехнологічної системи телекомунікацій та розрахунків є найважливішим пріоритетом для компанії VISA, оскільки в 1980-1990-і роки в області міжнародних розрахунків відбувається серйозне загострення конкуренції - на світовому ринку з'явилися потужні самостійні телекомунікаційні та розрахункові компанії (такі, наприклад, як Deluxe Data Services, First Data Resources і т. д.), які цілком здатні претендувати на провідну роль в організації платіжних систем. Навіть незначна затримка в розробці нових технологій може призвести до відтискування фінансових інститутів на другі ролі в цій сфері діяльності.

телекомунікаційна мережа VisaNet складається в даний час з двох підсистем, призначених для країн з різним рівнем розвитку телекомунікаційної інфраструктури. Network 2000 — цифрова система зв'язку на основі волоконної оптики, застосовується в країнах з високорозвиненими телекомунікаціями, її впровадження здійснено в 1990-1992 рр. Ця система поєднує 1300 точок підключення (VAPs - VisaNet Access Points) no всьому світу з регіональними центрами в США, Японії і Великобританії, а також з суперцентр в Макліні (США, штат Вірджинія) і Бейсінгстоуке (Великобританія, поблизу Лондона). Її протяжність - близько 9 млн.міль. Головними перевагами даної системи є її висока надійність (в разі виходу з ладу однієї частини системи сигнал направляється за іншим маршрутом), зниження витрат у розрахунку на одну операцію (приблизно на третину), скорочення часу обробки операцій (еквівалентно 5-7 додаткових днів щорічно) . Члени VISA, які не мають прямого підключення до VisaNet, з'єднуються з точками підключення за допомогою інтерфейсного процесора (Member Interface Processor - MIP, вперше введений в 1981 р .; малий варіант - MiniMIP - введений в 1985р.) ..

Для країн з недостатнім рівнем розвитку телекомунікацій і з відносно невеликою кількістю операцій VISA розробила два варіанти. Перший - система VSAT (Very Small Aperture Terminal), другий - система модемів на радіочастотах. Найбільш перспективною є система VSAT: малі супутникові антени (діаметром не більше 2,4 м) посилають сигнал через два супутника (Eutelsat і Intelsat, знаходяться на геосинхронной орбіті заввишки 35,8 тис. Км) на дві приймаючі великі антени (розташовані у Франції) , які, в свою чергу, з'єднані з суперцентр в Бейсінгстоуке. Для установки цієї системи потрібно не більше двох місяців, вона істотно знижує телекомунікаційні витрати, збільшує потужності з обробки операцій і підвищує надійність зв'язку. Першою країною, підключилася до VisaNet через VSAT, стала Угорщина (це сталося влітку 1993 г.). Очікується, що до 1995 р цією системою будуть користуватися 85 членів VISA в 33 країнах регіону Європи, Близького Сходу і Африки.

Розрахунки за картками та дорожніми чеками VISA базуються на двох електронних системах - Base I (Авторизація і контроль за фінансовим ризиком, введена в 1973 р) і Base II (Кліринг і взаємні розрахунки між членами VISA на многовалютной основі, введена в 1974 р).

системаBase I (Авторизація і контроль) функціонує наступним

чином . Отримавши запит на авторизацію від підприємства торгівлі або послуг через еквайрингу (т. Е. Обробну операції з картами) компанію, Base I перевіряє шестізначначний ідентифікаційний номер (BIN - Base Identification Number) еквайрингової компанії. Далі вона діє відповідно до інструкцій емітента карти. Якщо емітент вимагає відправляти все авторизовані запити безпосередньо до нього, то Base I посилає запит, отримує позитивну або негативну відповідь емітента і відсилає його на підприємство торгівлі або послуг через еквайрингу компанію. Весь процес авторизації від запиту еквайрингової компанії до отримання нею відповіді займає 2 секунди. Ця функція системи Base I називається посередництвом в авторизації між еквайрингової компанією і емітентом.

Якщо емітент карти не має прямого підключення до системи VisaNet, або якщо телекомунікаційна мережа тимчасово вийшла з ладу, або якщо емітент обмежується проведенням авторизації не по всім запитам, а тільки по високоризикових і на великі суми, то вступає в дію друга функція системи Base I - заміщення емітента в проведенні авторизації (STIP - Stand-in Processing), коли Visa діє від імені емітента карти і в суворій відповідності до його інструкцій. Якщо ціна купованого по карті товару або послуги не перевищує верхнього ліміту, встановленого емітентом (Issuer Limit), то Base I відповідає на авторизаційний запит, застосовуючи двухваріантную процедуру.

У разі, коли операція здійснюється на суму, що не перевищує певного рівня (Званого довідковий ліміт - Advice Limit), який менше, ніж ліміт емітента, Base I звіряє номер карти зі спеціальним файлом винятків (Exception File), який складається емітентом і в кімнаті конференцій карт, які потребують особливої \u200b\u200bуваги (в першу чергу втрачених і вкрадених карт) . Якщо номер авторизуемой карти не числиться в файлі винятків, то VISA автоматично дає санкцію на здійснення операції. Якщо ж виявляється, що запит стосується карти, що входить в даний файл, то VISA через еквайрингу компанію дає відповідні інструкції підприємству торгівлі або послуг - аж до конфіскації карти.

У разі, коли операція здійснюється на суму меншу, ніж ліміт емітента, але перевищує довідковий ліміт, Base I застосовує більш складну процедуру - номер карти звіряється не тільки з файлом винятків, але і з файлом активності (Activity File), в якому дані інструкції емітента про максимальній кількості операцій по карті і максимальної загальної суми, дозволеної до витрачання протягом 4-денного періоду (вони називаються параметрами Base I). У 1991 році почала діяти спеціальна система позитивної авторизації (PCAS - Positive Card Authorisation Service), відповідно до якої параметри Base I були диференційовані по 5 категоріям користувачів і 8 категоріям підприємств торгівлі та послуг.

системаBase II (Кліринг і взаємні розрахунки між фінансовими інститутами-членами VISA) діє таким чином.

Отримавши від підприємства комерційної мережі квитанцію на проданий товар або послугу (сліп) із зазначенням номера карти, персональних даних користувача карти і суми операції, еквайрингова компанія вводить ці дані в свій комп'ютер, який перетворює отриману інформацію відповідно до формату, необхідної системою Base II ( ця функція введення і перетворення даних називається Data Capture). Потім характеристики здійсненої по картці операції направляються в систему Base II, яка сортує отриману від еквайрингових фірм інформацію, при необхідності конвертує валюту, в якій здійснені операції, в валюту, в якій представлені засоби користувачів карт (причому робить це відповідно до міжбанківським валютним курсом, який набагато нижче, ніж курс в пунктах обміну валют), посилає емітенту інформацію про операції, здійснені по випущених ним картками, і, нарешті, здійснює кліринг і взаємні розрахунки між членами VISA - або безпосередньо між фінансовими інститутами (які виступають в одних операціях в якості емітентів, в інших операціях в якості еквайрингових фірм), або через спеціальні розрахункові банки.

VISA здійснює значні інвестиції для постійного вдосконалення механізму розрахунків - так, в червні 1991 р була введена система BackOffice 2000, забезпечила значну економію витрат, а всього через два роки (у квітні 1993 р) почалося впровадження системи PaymentService 2000 (PS 2000), розвиваючої і доповнює попередню. Очікується, що система PS 2000 на протягом найближчих 10 років дасть компанії VISA економію операційних витрат на суму 4 млрд. Дол. Головним кроком вперед в рамках системи PS 2000 стало введення особливого ідентифікаційного коду для кожної операції. Це дозволяє об'єднати авторизацію і кліринг в єдиний пакет і здійснити розрахунки по операції протягом двох днів, а також різко знижує кількість помилково проведених операцій (з 0,05% до 0,02% числа операцій).

Важливими кроками у сфері розрахункового механізму є також:

1). системаEasipack (Electronic Authorisation and Sales Interface Package) — пряме електронне підключення найбільших підприємств торгівлі та послуг до VISA, минаючи еквайрингу компанію. Запит на авторизацію надсилається від електронного терміналу, що знаходиться в окремій торговій точці (EPOS), до загального комп'ютера торгової компанії, який, в свою чергу, перемикає запит на систему Easipack, перетворюючу його в формат, необхідний в системі VISA. Після виконання авторизації зворотний сигнал повертається на електронний термінал торгової точки тим же шляхом. В Європі першим клієнтом системи Easipack стала компанія Ticketmaster, найбільша в світі фірма за електронною бронювання та продажу квитків на розважальні заходи;

2). системаRFC (Automated Request For Copy Service) — електронна розсилка копій сліпів (квитанцій на продані товари або послуги), які емітенти карт запитують у еквайрингових компаній в разі будь-яких непорозумінь. Першими ввели цю систему банки Великобританії та Португалії. ДО 1995 р до неї повинні приєднатися всі члени VISA в регіоні Європи, Близького Сходу і Африки, які обробляють понад 6,5 тис. Таких запитів на рік;

3). системаMachs (Merchant Acquiring Capture Host System) — електронне перетворення, зберігання і введення в комп'ютер еквайрингової компанії великих масивів інформації про операції з картами, отриманих з електронних терміналів підприємств торгівлі та послуг. Ця система цілодобово обслуговує до 10 тис. Електронних терміналів і працює в режимі on-line за допомогою 64 комунікаційних ліній. Вона дозволяє зберігати дані про вчинені за картками операціях протягом 28 днів. Максимальний обсяг пам'яті - 70 тис. Пакетів операцій (пакет дорівнює 14 операцій), або майже мільйон операцій. Вперше система Machs була введена в Швеції в березні 1992 року і призвела до помітного зростання числа асоційованих підприємств комерційної мережі, залучених простотою і швидкістю операцій в рамках цієї системи.

4). система Расмо (Positive Authorisation Capacity Management Service) — регулювання обсягу авторизації, здійснюваних безпосередньо емітентами карт. Ця система призначена для тих емітентів, які дотримуються стратегії максимальної самостійності в здійсненні авторизації. Емітент фіксує верхній ліміт обсягу авторизації, які він може провести сам. Цей ліміт вводиться через систему Расмо в Base I. Якщо обсяг запитів, що надходять на авторизацію перевищує встановлену межу, то Расмо направляє операції на невеликі суми і з низьким ризиком на авторизацію по режиму STIP (заміщення емітента в проведенні авторизації системою Base I), і робить це до тих пір, поки потік авторизаційних запитів не скорочується нижче критичного рівня. При цьому окремі високоризикові операції (такі, як замовлення товарів поштою, замовлення телефонних розмов і отримання готівки) завжди направляються на авторизацію самому емітенту. Расмо дозволяє досягати оптимального завантаження потужностей емітента в звичайні періоди і уникати перевантаження в пікові періоди. Ця система вже введена в США, а в 1994 році планується її введення в регіоні Європи, Близького Сходу і Африки.

///. Платіжні засоби VISA

В даний час фінансові інститути є членами VISA випускають кілька видів платіжних засобів:

Classic Card — найбільш відома і найпоширеніша в світі карта, розрахована на широкі верстви користувачів. Це дуже гнучка карта, вона може бути емітована у вигляді кредитної картки (за принципом "оплата пізніше"), розрахункової картки (за принципом "оплата не пізніше кінця місяця"), дебетової картки (за принципом "оплата відразу"), грошової картки ( отримання готівки з банкомату) і у вигляді картки-комбінації цих типів. Емітент може надавати користувачам класичної карти додаткові послуги, наприклад, в разі надзвичайних обставин забезпечувати заміну карти і термінову видачу готівки. В кінці 1980-х - початку 1990-х рр. найдинамічнішим сегментом ринку карт стали дебетові картки. В Європі на них припадає понад 80% приросту карт VISA в обігу і 65% приросту обороту VISA. Цей вид карт активно витісняє готівку і чеки. Найбільш розвиненими версіями дебетової картки VISA є карти Interlink в США (16 млн. Карт) і Delta в Великобританії (11 млн. Карт) - вони працюють в режимі реального часу, із застосуванням персонального ідентифікаційного номера (PIN - Personal Identification Number).

Gold Card ( Premier Card ) — карта, призначена для заможних користувачів, які часто здійснюють поїздки і відвідують розважальні заходи. Рівень щорічних витрат по цих картах в середньому в 3 рази вище, ніж по класичних пластикових карток. Емітенти зобов'язані надавати користувачам золотих карток наступні додаткові послуги: страхування від нещасних випадків під час подорожей (як мінімум на суму 150 тис. Дол.); довідкова служба з медичних та юридичних питань; служба заміни карт і термінової видачі готівки в разі надзвичайних обставин і служба обміну повідомленнями, що діють цілодобово і на декількох мовах. На додаток до обов'язкового мінімуму послуг емітенти можуть пропонувати й інші послуги, наприклад, знижки на готелі високого класу і на оренду автомобіля, безкоштовний випуск додаткової картки на один і той же рахунок і т. Д.

Electron Card — орієнтована в першу чергу на ті верстви користувачів, для яких характерний високий ризик - наприклад, на студентів. Електронна карта використовується виключно при операціях через банкомати та електронні термінали на підприємствах комерційної мережі, на ній вказано персональний ідентифікаційний номер користувача, і кожна операція по цій карті підлягає обов'язковій авторизації самим емітентом. У регіоні Європи, Близького Сходу і Африки число випущених карт Electron склало 8 млн. (на кінець 1992 p), а число електронних терміналів на підприємствах торгівлі та послуг, що приймають Electron - понад 300 тис. (на кінець 1993 г.). Найбільшого поширення вони отримали в Іспанії, Португалії та скандинавських країнах; серед пост-соціалістичних країн першої ввела ці карти Польща.

Business Card — призначена для фірм, що надають своїм службовцям карти для оплати ділових витрат (пов'язаних з поїздками, перебуванням в готелях, орендою автомобілів і т. д.) - VISA надає таким фірмам можливість користуватися особливим пакетом програмного забезпечення BCRS (Business Card Reporting System - система контролю бізнес-карт за допомогою спеціальних детальних звітів про всі зроблені за ним операцій). Емітенти повинні надавати користувачам бізнес-карток наступний мінімум послуг: цілодобова довідкова служба з медичних та юридичних питань; страхування на випадок затримки під час поїздки; страхування на випадок втрати або затримки багажу; страхування на випадок вимушеної заміни документів; служба гарантованого бронювання місць в готелях. Понад обов'язкового мінімуму емітент може надавати і інші додаткові послуги.

Travellers Cheques — дорожні чеки, що діють за принципом "оплата заздалегідь". Вони введені в 1979 р і випускаються в 14 валютах. Ними користуються ті, хто вирушає у відпустку або здійснює ділові поїздки. Дорожні чеки продаються в 310 тис. Точках в 170 країнах світу, там же протягом 24 годин оформляється компенсація в разі втрати або крадіжки чеків (для цього потрібно повідомити про втрату або крадіжку в спеціальну цілодобово працюючу службу GRRS - Global Refund Referral Service). Фінансові інститути є членами VISA можуть або самі випускати дорожні чеки, або стати агентами з продажу чеків від імені емітента (в обох випадках їм дозволено ставити на чеки свою марку). VISA забезпечує страхування від збитків, пов'язаних з підробкою і несанкціонованим використанням чеків.

З 1988 р VISA випускає кілька видів спільних карт. Це карти, на яких присутні не тільки марка VISA і марка фінансового інституту-емітента, а й марка організації-партнера, яка не є членом VISA. Користувачами спільних карт є члени конкретних організацій-партнерів, а також споживачі товарів, що випускаються промисловою корпорацією-партнером і споживачі пов'язаних з певним способом життя послуг, що надаються фірмою-партнером. Витрати на залучення нових користувачів по цих картах набагато нижче, ніж по інших видах карт. Слід зауважити, що до сих пір зберігається принципова особливість в підході VISA, на відміну від Europay / MasterCard, до випуску спільних карток: організації-партнери не мають право бути членами VISA і ставати емітентами карт VISA. До спільних картками VISA відносяться:

Affinity Card — карта, для випуску якої в якості партнера залучається організація, членів якої об'єднують спільні інтереси (до числа таких організацій відносяться університети, професійні асоціації, благодійні організації, автоклуби, спортивні клуби і т. д.).

Co — branded Card — карта, емітована на основі партнерства з компанією, що має широко відому торгову марку (так, наприклад, випущені спільні карти з найбільшими автомобілебудівними, авіатранспортними, страховими, торговими компаніями різних країн).

Lifestyle Card - карта, що випускається спільно з компанією, чиєю продукцією є товари або послуги, орієнтовані на відносно вузькі, провідні певний спосіб життя верстви користувачів. Прикладом може бути Carte Gourmet Visa, випущена спільно з Movenpick - швейцарською компанією, що володіє мережею готелів і ресторанів.

Важливим кроком у перетворенні карт VISA в універсальний платіжний засіб є програма VisaPhone — використання карток як засіб оплати як внутрішньодержавні, так і міжнародних телефонних переговорів. Ця програма діє на основі угод з провідними телекомунікаційними компаніями 70 країн.

У 1993 р VISA організувала поблизу Лондона спеціальну бізнес-школу в усіх напрямках менеджменту в області пластикових карт і дорожніх чеків, де вивчалися найважливіші питання, пов'язані з розвитком комунікаційної та розрахункової систем, платіжних засобів, системи сервісу і маркетингу і т. П.