Курс конвертації платіжної системи. Як дізнатися, стягує банк додаткову комісію при конвертації за курсом Visa

Visa забезпечує держателям карток безпечний, зручний і вигідний спосіб оплат під час здійснення поїздок за кордон.

Для доступу до конвертера валют.

Нижче наведені деякі відповіді на найбільш поширені питання про обмінний курс Visa і конвертації валют.

Чи буде вказаний курс застосований до мого рахунку?
Точний курс оплати залежить від того, коли транзакція буде проведена в системі Visa, що може статися пізніше дня здійснення покупки. Даний процес залежить від того, наскільки швидко торгово-сервісне підприємство обробляє транзакції Visa. Крім того, деякі банки стягують різні комісії на міжнародні операції, а деякі не встановлюють ніяких зборів. Якщо Ви часто подорожуєте за кордоном, різні комісії, стягується банками-емітентами, повинні служити одним з визначальних чинників для вибору карти Visa, найкращим чином відповідає Вашим потребам.

Яким чином Visa визначає курс?
Щодня, крім вихідних, Різдвяних і Новорічних святкових днів, Visa визначає курс операцій на наступний день. Ставка Visa вибирається з діапазону ставок на оптових ринках валют чи відповідно до встановленого урядом курсом, що діє за один день до дати транзакції в центральному процесинговому центрі. Visa надає дані про ставку банкам-емітентам, які можуть регулювати курс при обробці рахунків власників карток. Ставка Visa, що надається банку-емітенту, може відрізнятися від ставки, одержуваної Visa.

Наскільки точні ставки?
Вказуються ставки беруться з внутрішньої бази даних Visa для іноземних валют і оновлюються щодня. Проте, вони покликані лише приблизно визначити курс, який може бути встановлений Вашим емітентом. Так як обмінний курс постійно змінюється, ставка є актуальною протягом всього лише одного дня. Точний курс, за яким Ви будете платити, залежить від того, коли транзакція буде проведена в системі Visa, що може статися пізніше дня здійснення покупки. Даний процес залежить від того, наскільки швидко торгово-сервісне підприємство обробляє транзакції Visa.

Як я можу дізнатися про те, що мій банк встановив надбавку до ставки Visa?
Деякі банки стягують різні комісії на міжнародні операції, а деякі не встановлюють ніяких зборів. Якщо Ви часто подорожуєте за кордоном, різні комісії, стягується банками-емітентами, повинні служити одним з визначальних чинників для вибору карти Visa, найкращим чином відповідає Вашим потребам. Для того, щоб дізнатися докладну інформацію про витрати, які Ви можете понести при використанні карти Visa за кордоном, Вам слід звернутися в банк, який видав Вашу карту.

Що таке динамічна конвертація валюти?
Динамічна конвертація валюти (DCC), також відома як використання валюти за вибором власника картки (CPC), є послугою, яку пропонують торгово-сервісні підприємства, нЕVisa, в деяких країнах, коли Ви подорожуєте за кордоном. Якщо Ви вирішили скористатися послугами DCC, торгово-сервісне підприємство буде конвертувати ціну товару або послуги в точці продажу з валюти, в якій вказана ціна (тобто місцевої валюти продавця), в іншу валюту (наприклад, валюту Вашої країни), використовуючи обмінний курс, який зазвичай включає в себе плату за обслуговування.

Ось приклад транзакції DCC:
Власник картки Visa з США знаходиться в Сінгапурі і вирішує купити коробку цукерок за ціною 20 сінгапурських доларів. На касі продавець пропонує власнику картки можливість оплати в доларах США з використанням сервісу DCC.

Продавець динамічно конвертує суму транзакції в сінгапурських доларах до 15,80 долара США. Сума транзакції DCC і валюта транзакції (в доларах США) повідомляються власнику картки. Курс обміну - 0,79 (1 сінгапурський долар \u003d 0,79 долара США), що включає в себе 2,5% націнки (на оптовий курс). Крім того, власнику картки також повідомляють про відрахування 2,5% комісії.

Власник картки повинен вибрати DCC, поставивши позначку на квитанції або натиснувши на кнопку на електронному екрані, і погодитися сплатити 15,80 долара США за коробку цукерок з використанням обмінного курсу, що надається продавцем, який включає в себе 2,5% комісії за послугу DCC.

Якщо Ви не хочете використовувати DCC при здійсненні покупки, Ви маєте право відмовитися від пропозиції і здійснити транзакцію в місцевій валюті торгово-сервісного підприємства. В такому випадку буде використаний обмінний курс Visa. Якщо Ви не давали згоду на використання DCC, але побачите це в своєму чеку, Вам необхідно попросити Ваш банк-емітент оскаржити транзакцію.

Зручний, безпечний і економний спосіб оплати покупок і послуг під час подорожей за кордоном - пріоритет компанії Visa.

Чи будуть зазначені курси відповідати курсам, за якими знімаються кошти з мого рахунку?

Точний курс, за яким будуть зніматися кошти з вашого рахунку, залежить від того, коли дана транзакція надійде для розрахунків в систему Visa (можливо, після дати здійснення покупки). Це відбувається через те, що різні торгово-сервісні підприємства обробляють платежі за картками Visa з різною швидкістю. Крім того, різні банки, що випускають карти Visa, стягують різну комісію за транзакції за кордоном. Деякі банки не стягують комісію взагалі. Якщо ви часто подорожуєте, то при виборі підходящої вам карти Visa повинні враховувати різні системи ціноутворення в банках-емітентах.

Як формується курс, за яким компанія Visa робить конвертацію з однієї валюти в іншу?

Кожен день, за винятком вихідних, Різдва (25 грудня) і Нового року (1 січня) компанія Visa формує курс транзакцій на наступний день. Курс Visa вибирається з діапазону курсів, доступних на оптових валютних ринках або схвалених державними органами та діючих за 1 день до дати обробки інформації для даної операції. Компанія Visa надає цей курс банкам-емітентам, які, в свою чергу, можуть скорегувати курс при виставленні рахунків власникам карт. Курс, що надається компанією Visa банкам-емітентам, може відрізнятися від курсу, яким користується сама компанія.

Наскільки точні курси валют, що використовуються в цьому конвертері?

Зазначені курси взяті з внутрішньої бази даних Visa для обмінних курсів іноземних валют і оновлюються щодня. Однак вони призначені тільки для позначення того, який курс слід очікувати від свого банку. Так як обмінні курси постійно змінюються, курс вірний тільки протягом 1 дня. Точний курс, за яким будуть зніматися кошти з вашого рахунку, залежить від того, коли дана транзакція надійде для розрахунків в систему Visa, що може статися пізніше тієї дати, коли ви оплатили покупку. Це відбувається через те, що різні торгово-сервісні підприємства проводять транзакції Visa з різною швидкістю.

Як дізнатися, стягує банк додаткову комісію при конвертації за курсом Visa?

Різні банки встановлюють різні націнки за транскордонні транзакції, деякі не стягують комісій зовсім. Якщо ви часто подорожуєте, то при виборі підходящої вам карти Visa повинні враховувати різні системи ціноутворення в банках-емітентах. Зверніться в банк, що випустив вашу карту, щоб дізнатися про можливі комісіях, стягнутих за використання вашої карти Visa в інших країнах.

Що таке «Динамічний обмін валюти» (Dynamic Currency Conversion, DCC)?

Це послуга, пропонована деякими торгово-сервісними підприємствами (а не компанією Visa) в деяких країнах. Також вона може називатися «Валютою, якій віддається перевага власником картки». Якщо ви вирішите скористатися цією послугою, торгово-сервісне підприємство переведе ціни придбаних товарів чи послуг на момент покупки з місцевої валюти і відобразить їх в інший (т. Е. Вашій домашній) валюті, користуючись обмінним курсом, зазвичай включає комісію за обслуговування.

Ось приклад транзакції, проведеної за допомогою цієї послуги:

Власник картки Visa, громадянин США, приїхав до Сінгапуру і вирішив купити коробку цукерок за 20 сінгапурських доларів. На касі власнику картки в якості варіанту пропонують оплатити покупку в доларах США, скориставшись послугою DCC.

Торговельне підприємство динамічно переводить суму в сінгапурських доларах, отримуючи 15,80 доларів США. Власник картки переглядає суму транзакції і валюту транзакції (в доларах США). Він також переглядає обмінний курс 0,79 (1 сінгапурський долар \u003d 0,79 долара США), куди включена націнка в 2,5% (щодо оптового обмінного курсу) і 2,5% комісії.

Власник картки вибирає послугу DCC, поставивши галочку навпроти відповідного осередку в роздрукованому чеку або натиснувши кнопку на дисплеї, і цим висловлює згоду заплатити 15,80 доларів США за коробку цукерок за обмінним курсом, пропонованого торговим підприємством, в який входить 2,5% збору за послуги DCC.

Якщо ви вирішите не користуватися послугою DCC, здійснюючи покупку, у вас є право відмовитися від пропозиції і провести транзакцію в місцевій валюті торгового підприємства, Яке в цьому випадку скористається обмінним курсом Visa. Якщо ви не погоджувалися користуватися послугою DCC, а потім побачили на своєму чеку, що покупка зроблена з використанням цієї послуги, вам слід звернутися до свого банку, щоб оскаржити списання коштів.

Ми постійно здійснюємо покупки по карті, знімаємо готівку. І, поки знаходимося в Росії, мало замислюємося, як проходить операція по картці від моменту здійснення покупки до моменту списання з рахунку. А, ось плануючи подорож за кордон або збираючись здійснити покупку в іноземній валюті, ми судорожно починаємо шукати інформацію про те, як проходить конвертація, хто за неї платить і скільки. Знайома картина? А, між тим, конвертація здійснюється навіть тоді, коли ви робите покупки в Росії в рублях.

Як відбувається конвертація по карті

В операції конвертації беруть участь три валюти - валюта операції, валюта білінгу і валюта карти. Валюта операції - та валюта, в якій було придбано проектор або відбувається зняття грошових коштів. Валюта білінгу - це валюта розрахунків між банком і міжнародною платіжною системою (VISA, MasterCard, American Express). Валюта карти - це, власне, та валюта, в якій відкрито рахунок.

Отже, ви зробили покупку по карті, що відбувається далі?

1. Валюта операції порівнюється з валютою білінгу, якщо валюти не збігаються, то відбувається конвертація за курсом міжнародної платіжної системи. Операція конвертації відбувається протягом 2- 3 днів.
2. Далі платіжна система надсилає в банк файл, в якому вказана сума у \u200b\u200bвалюті білінгу, яку банк повинен списати з вашого рахунку.
3. Банк порівнює валюту білінгу з валютою рахунку вашої картки. І, якщо валюти не збігаються, то знову відбувається конвертація, але, на цей раз, вже за внутрішнім курсом банку і списує гроші з вашої картки. Причому, дата списання грошей з вашого рахунку може пройти навіть не в той день, коли платіжна система розрахувалася з банком, а пізніше.

Таким чином, виходить, що зробивши одну операцію, ви можете отримати одну або відразу дві послідовні конвертації валюти, а, між тим, за кожну з них буде стягуватися комісія.

Якщо валюти операції і валюти білінгу і / або валюта білінгу і валюта карти збігаються, то, як ви здогадалися, конвертація не відбувається.

Як ми вже відзначали вище, валюта білінгу зазвичай - долар за картками VISA. За картками MasterCard валютою білінгу є євро (при покупках в єврозоні), в інших країнах також долар. Але, якщо ви робите операцію по карті в країні, де карта була випущена (в Росії), то валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, ви за конвертацію Не платите, хоча вона все одно відбувається (всі витрати по конвертації з валюти білінгу в валюту вашого рахунку несе банк).

Де дізнатися курси валют?

Курс платіжної системи ви завжди можете дізнатися безпосередньо на сайтах цих систем:

• VISA;
• Курс конвертації платіжної системи MasterCard;
• Курс конвертації платіжної системи American Express.

Курс конвертації банку уточнюйте або на сайті, або в інтернет-банку банку, що випустив вашу карту. Також можна дізнаватися курс по телефону контакт-центру. Зверніть увагу, що курс конвертації при безготівкових операціях в більшості банків не збігається з курсом купівлі / продажу валют.

Ще один момент, який варто враховувати в умовах мінливого курсу рубля: списання грошей відбувається не в момент здійснення покупки, а через кілька днів. Тому підсумкова сума, списана з рахунку, може виявитися більше (або менше).

Додайте комісію за транскордонні платежі

Крім того, у багатьох банках існує, так звана, комісія за транскордонні операції. Така комісія виникає, коли Ви робите покупку по рублевої карті в іноземній магазині або платите за кордоном - словом, при будь-яких транзакцій в іноземній валюті. Наприклад, Ощадбанку з 1 березня 2014 року комісія з класичних пластикових карток становить 1,5% (раніше була 0,65%), в Альфі - 1,7%, ВТБ 24 візьме 2% по картах Visa (при платежах у валюті, відмінній від долара) і 0% за картками MasterCard. У банках Ренесанс і Тінькофф по картках MasterCard така комісія відсутня.

Давайте на прикладах подивимося, як відбуваються платежі за картками в різних валютах в різних країнах:

Якщо у вас карта в рублях

Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Відбувається дві конвертації. Спочатку платіжна система конвертує ліри в долари, потім, банк конвертує долари в рублі, для списання з вашого карткового рахунку. Ви двічі заплатите за конвертацію ліра - долар - рублі. Причому, у випадках (як в даному прикладі), коли покупка здійснюється у валюті, відмінній від рублів, доларів або євро, банк стягує додаткову комісію, наприклад, в МДМ така комісія становить 2,5% (це плюсом до двох інших).

Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок буде виглядати так: долар - долар - рублі. Тобто, відбудеться всього одна конвертація з доларів на рублі за курсом банку.

Приклад 3.

• для карт MasterCard євро - євро - рублі. Тобто, буде лише одна конвертація на рівні банку;
• для карт VISA - євро - долари - рублі, тобто буде дві конвертації.

Тому, якщо ви плануєте здійснювати покупки в єврозоні, а ваша карта відкрита в рублях, то краще віддати перевагу мапі MasterCard.

Якщо у вас карта в ДОЛАРАХ США

Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Ланцюжок конвертацій ліра - долар - долар. Тобто відбувається одна конвертація на рівні платіжної системи, відповідно, по її курсу. Однак, банк все ж візьме з вас додаткову комісію за те, що розрахунки були здійснені не в доларах / євро / рублях.

Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок буде виглядати так: долар - долар -доллар, тобто, конвертації не буде зовсім. Вам нічого платити не доведеться.

Приклад 3. При покупці в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:

• для карт MasterCard євро - євро - долар. Тобто, буде лише одна конвертація на рівні банку;
• для карт VISA - євро - долар - долар, тобто теж буде одна конвертація, але на рівні платіжної системи.

В цьому випадку, принципової різниці між картами MasterCard і VISA не буде.

Приклад 4. Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок буде виглядати так: рублі - рублі - долари. Так як в Росії валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, конвертація також буде одна з рублів в долари на рівні банку.

Якщо у вас карта в ЄВРО

Приклад 1. Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта - ліри). Ланцюжок операцій наступна: ліри - долари - євро. У підсумку ви отримуєте дві конвертації плюс додаткову комісію від банку за те, що розрахунки були здійснені не в доларах / євро / рублях.

Приклад 2. Якщо ви здійснили покупку в Америці, то операція буде виглядати так долари - долари - євро, тобто буде одна конвертація з доларів в євро за курсом банку.

Приклад 3. При покупці в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:

• для карт MasterCard євро - євро - євро, тобто, конвертацій не буде, і платити вам не доведеться.
• для карт VISA - євро - долар - євро, тобто буде вже дві конвертації.

В цьому випадку, краще також віддати перевагу мапі MasterCard.

Приклад 4. Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок буде виглядати так: рублі - рублі - євро. Всього одна конвертація за курсом банку з рублів в євро.

Коли картки окритія у валюті розрахунку - питань як би немає (ну крім випадків коли хитрі поляки пропонують білорусам в Польщі по картці розраховуватися в белрублях). Ну заплав рубль - зняли рубль і тільки й того.

Всі питання починають коли у тебе картка в іншій валюті. Еот питання. Колективним розумом дійшли, що іноді це непогано, бо конвертація через міжнародну платіжну систему (далі - МПС), а іноді можна потрапити на купу конвертацій. Наприклад Віза в євро, розраховуємося в Литві літами або в Польщі злотими і отримуємо - МПС Віза конверт долари в літи або злоті (МПС працює в доларах) і виставляє рахунок вашому банку в доларах через пару днів, ваш банк продає ваші євро за рублі за своїм курсу, купує за рублі долари за своїм курсом. і віддає їх МПС ... маємо сумну картину і розрахунки, затягнуті на кілька днів.

Гаразд проїхали. А що ж за акой курс МПС? Де його брати? Припустимо картка у вас в валюті МПС та інших конвертацій ні. Ось підходимо ми до терміналу в магазині або банкомату і де він? У сенсі курс? Ми діємо як їжачки в тумані. Тримаємо картку і ніхто не говорить яким курсом працювати будемо.

Спробуємо розсіяного туман ... шукаємо курси МПС ... не так-то це і просто, як виявляється.

Гаразд, копіюємо в гугль слова "Exchange Rates from Visa" і отримуємо те, що треба, посилання раз і посилання два. Ну це вже щось.

Але ... у мастеркарта там вчорашні курси. Седни-то 20-е, а там тільки на 19-е ... туман не сильно розсіявся. Ну добре, вводимо що у нас Майстер в євро, випадає табличка - литовський літ 3.454720 (ну він прив'язаний до євро, так що будемо вважати що і сьогодні такий же курс), і польський злотий 4.194821. Але валют якось замало. Знову не видно ось за яким курсом обміняють ЄВРОГЕН ЧС з кахею його євро на белрублі? І російського рубля ам нетути.

А ось по онлайнеровскому відкликанню за доларовим майстру кахейному гостю отоварили всього 9730 белрублей за долар ... і через що ж вони конвертах? Сьогодні налом отримаєш не менше 10 000?

Гаразд, в суботу було 10 000 ... ну 9 980 ... в банку б дали за готівковий долар ...

Ніпанятна ...

Гаразд, Віза. Йдемо по другій посиланням віза-європа.
Вводимо базову валюту долар (навіть якщо карта в белрублях, наші банки все одно з Візою працюють в доларах) і маємо
ну хоч здеся на сьогодні.
Вводимо белрублі OIF нуль відсотків (всюди візьмемо нуль) - курс рівно 10 000 і зворотний 0,0001 доларів за рубль.
Вводимо літи - маємо

1.00 LITHUANIAN LITAS \u003d 0.40 UNITED STATES DOLLAR

1 LITHUANIAN LITAS \u003d 0.397393 UNITED STATES DOLLAR
- Or -
1 UNITED STATES DOLLAR \u003d 2.516401 LITHUANIAN LITAS

Ділимо 1 на 0.397393 отримуємо в Ексель ті самі2.516401

Вводимо польський новий злоий маємо

1.00 POLISH NEW ZLOTY \u003d 0.33 UNITED STATES DOLLAR

1 POLISH NEW ZLOTY \u003d 0.328191 UNITED STATES DOLLAR
- Or -
1 UNITED STATES DOLLAR \u003d 3.047006 POLISH NEW ZLOTY

Цілком легкотравно.

Загалом якось Віза з цим сервісом краще зробила

Як влаштована конвертація валют при оплаті картою?

Коли ви платите картою, в операції можуть брати участь три різні валюти. Валюта рахунку (як ви зберігаєте гроші на карті - в рублях, євро або доларах); валюта операції (в яких грошах оцінюється товар або послуга, яку ви хочете придбати); валюта білінгу (в якій валюті ваш банк розраховується з платіжними системами Visa або MasterCard). При оплаті карткою система спочатку порівнює валюту операції і валюту білінгу. Якщо вони не збігаються, платіжна система конвертує суму покупки за своїм курсом. Після цього ваш банк отримує суму вже у валюті білінгу і порівнює її з валютою вашого рахунку. Якщо і ці валюти не збігаються, конвертацію проводить банк - за своїм курсом. І вже після цього списує гроші з карти. У разі, коли ви купуєте за рублі на території Росії, валютою білінгу за замовчуванням буде рубль.

2

Як уникнути зайвих конвертацій?

Потрібно намагатися, щоб при операції все три валюти збігалися - це дозволить зовсім уникнути конвертації. Якщо не виходить, важливо домогтися, щоб хоча б одна з валют - рахунки або операції - збігалася з валютою білінгу. Це дозволить обмежитися однією конвертацією.

3

В якій валюті мій банк розраховується з платіжною системою?

У випадку з Visa це завжди долари, тому якщо ви часто купуєте щось за євро, краще мати карту MasterCard. Карта MasterCard може розраховуватися з банками як в доларах, так і в євро - це потрібно з'ясувати у вашому банку.

6

Чи завжди можна прорахувати втрати від різниці валют, коли платиш карткою?

7

Чи достатньо знати курс для того, щоб прорахувати витрати?

Ні. Якщо ви купуєте щось за кордоном, банк може списати з вашого рахунку комісію. Розмір потрібно з'ясувати в банку, він коливається від нуля до декількох відсотків від суми покупки. Комісія списується після того, як платіжна система перерахує вашу покупку в валюті білінгу.

8

А можна приклад?

Можна, можливо. Припустимо, ви купуєте квиток на літак за 100 євро, розраховуючи, що це приблизно 6500 рублів. Але ви платите картою Visa, Так що валюта білінгу - долар. За час операції курс долара до євро впав на 1%, а курс рубля до долара - на 2%. За транскордонну операцію банк списав з вас максимальну комісію - 5%. В результаті ви заплатили за квиток 7031 рубль.