Як перевести гроші через мобільний банк: покрокова інструкція, рекомендації та відгуки

Майже у кожної людини зараз є в наявності пластикова картка, а то й не одна. Кому-то зручно отримувати зарплату на картку, комусь - зберігати на ній гроші, третім - користуватися «револьверним» кредитом. Якщо знімати гроші в банкоматі або оплачувати покупки в торговельних точках для більшості клієнтів не складає труднощів, то переводити гроші по карті вміють не всі власники пластикових карт.

До певного часу клієнти могли здійснювати перекази по карті, використовуючи реквізити банку і номер рахунку. Всього одна помилка в заповненні квитанції або онлайн-форми спричиняла тривалу і трудомістку процедуру повернення грошей. А якщо у переказу грошей була якась терміновість (наприклад, сплата кредиту), то повернення невірно переведених коштів перетворювався в справжню проблему.

Зараз великі платіжні системи Visa і MasterCard пропонують своїм клієнтам виконати переклад, використовуючи тільки номер карти. Такі переклади можливі, якщо банк, в якому клієнт отримував карту, є партнером платіжної системи і підписав відповідний договір про можливості надання подібної послуги.

Перекази за номером картки можуть здійснюватися тільки в межах однієї системи: переклад можливий тільки з карти Visa на карту Visa. Якщо використовується система MasterCard, відповідно, переклад здійснюється на карту Maestro або MasterCard.

Що може знадобитися для перекладу?

Крім номера карти, іноді може знадобитися термін дії карти, ПІБ власника картки або код CCV. Код CCV - це три останні цифри на зворотному боці картки, трохи вище магнітної смуги.

Сам переклад можна здійснювати через інтернет-банкінг, банкомати або платіжні термінали CyberPlat, QIWI, Елекснет. Але не всі банки поки надають подібну послугу. Наприклад, тільки Альфа-банк пропонує послугу переказу грошей за номером пластика на своєму сайті. Список інших банків, що надають послугу переказу за номером картки, можна уточнити на сайтах платіжних систем MasterCard і Visa.

Банки дуже обережно ставляться до даної послуги через її високу уразливість. Зареєстровано чимало випадків шахрайських дій, коли переклади за номером картки йшли «не за адресою». Шахраї створюють фіктивні сайти-сторінки в Інтернеті, на яких користувачі самі повідомляють дані карти. А списати гроші з рахунку, знаючи всі дані, не складає особливих труднощів. Тому важливою умовою при перекладі тільки за номером картки - це максимальна обережність користувача.

Переказ коштів на карту - одна з базових банківських операцій. Ощадбанк пропонує своїм клієнтам кілька варіантів такого перекладу.

Зокрема, відправити гроші можна через банкомат або термінал, за допомогою мобільного телефону або через Інтернет. Відправлення можливі як з рахунків Ощадбанку, так і від клієнтів інших банків. Розглянемо докладніше варіанти безготівкового відправлення грошей на карту Ощадбанку.

Те, що карта відправника може бути випущена іншим банком, не є перешкодою на шляху відправлення коштів. Система міжбанківських відправлень працює сьогодні так само ефективно, як і внутрішньобанківську транзакції. Єдина відмінність в тому, що відправнику коштів доведеться сплатити комісію за міжбанківську передачу коштів. Розмір та умови комісії визначаються кожним банком індивідуально. Інформацію про це можна дізнатися у відділенні або на сайті банку, клієнтом якого є відправник.

Існує два способи здійснення міжбанківського переказу:

• використовуючи можливості онлайн-банкінгу;
• за допомогою банкомату або терміналу.

Всі великі і середні банки мають сьогодні системи онлайн-банкінгу, що дозволяють клієнту здійснювати операції через інтернет. За допомогою даного сервісу клієнт може зробити грошову транзакцію зі своєї карти на картку Ощадбанку. Залежно від конкретного установи, інтерфейси і функціональність даних систем відрізняються, тому за більш докладною інструкцією краще звернутися до сайту свого банку.

Другий спосіб - відправлення грошей через банкомат або термінал. Щоб перевести гроші подібним чином, потрібно знайти банкомат свого банку (підійде і банкомат іншого банку, але в цьому випадку доведеться заплатити ще одну комісію, понад комісії за міжбанківське відправлення), помістити туди свою карту і набрати пін-код. Потім в меню банкомата потрібно зайти в розділ перекладів, де вибрати спосіб переказу за номером картки одержувача. Після цього потрібно лише ввести сам номер, суму транзакції і підтвердити операцію.

Через інтернет (онлайн)

Сбербанк Онлайн - зручна і безпечна система інтернет-банкінгу, що дозволяє здійснювати великий набір банківських операцій, в тому числі і відправлення на картки інших клієнтів.

Щоб скористатися системою, на сайті Ощадбанку виконайте вхід в особистий кабінет. Для цього будуть потрібні логін і пароль від вашого облікового запису Ощадбанку Онлайн. На Ваш мобільний буде доставлено СМС з кодом аутентифікації - введіть і його, щоб підтвердити вхід в систему.

У Вашому особистому кабінеті перейдіть в розділ «Платежі та перекази», де представлені всі доступні варіанти безготівкових транзакцій. Тут нас цікавить підрозділ «Переклад клієнту Ощадбанку». Заповніть web-форму, ввівши всі необхідні дані - номер картки одержувача (зверніть увагу, що можливо також перерахування за номером стільникового) і суму платежу. На завершальному етапі потрібно підтвердити процедуру, щоб зробити переклад.

Комісії за переклад:

• на кредитну карту - 0%;
• на дебетову карту, Випущену в тому ж місті - 0%;
• на дебетову карту, випущену в іншому місті - 1%, але не більше 1000 руб.

За допомогою телефону

Клієнти Ощадбанку мають можливість підключення сервісу СМС-повідомлень «». Дана служба дозволяє завжди залишатися в курсі скоєних рухів по рахунках і, крім того, проводити ряд базових банківських операцій.

щоб перевести грошові кошти на картку Ощадбанку за допомогою послуги «Мобільний банк», відправте на номер 900 SMS виду:

ПЕРЕКЛАД 9992223344 750

де 9992223344 - номер стільникового телефону отримувача коштів, 750 - сума платежу в рублях. У відповідь на вироблений запит Вам буде доставлено СМС з підтверджуючим кодом. Цей код потрібно вислати на 900, щоб завершити операцію.

Користувачі даної служби мають можливість здійснювати подібні перекази за допомогою набору USSD-команд.

USSD-команди - це короткі числові коди між символами * і #, які набираються на мобільному телефоні.

Щоб відправити гроші подібним чином, введіть команду формату:

*900*9992223344*750#

і натисніть виклик. 9992223344 тут - стільниковий номер одержувача грошей, 750 - сума платежу в рублях.

Ліміти і комісії:

• комісія: 0%;
• добовий ліміт: 8000 руб .;
• добовий ліміт: 10 перекладів.

За допомогою банкомату

Щоб перевести гроші через банкомат, помістіть в спеціальний роз'єм пристрою свою банківську карту і введіть пін-код для входу в систему. У головному меню виберіть пункт «Платежі та перекази», це необхідно, щоб перейти до вибору доступних варіантів здійснення транзакцій. Потім виберіть пункт «Переказ коштів» (може також бути «Переказ коштів за номером картки одержувача»). Виберіть валюту переказу і введіть суму для відправлення, після чого підтвердіть операцію. Банкомат видасть Вам чек з деталями досконалу транзакцію.

комісії:

• на карту, випущену в тому ж місті 0%;
• на карту, випущену в іншому місті: 1%, але не більше 1000 руб.

через термінал

Платіжні термінали Ощадбанку працюють на базі тієї ж програмної оболонки, що і банкомати. Щоб перевести гроші через термінал, коректний, представленої в розділі «За допомогою банкомату» даної статті. Комісії за перерахування коштів такі ж, як і при перекладах через банкомат.

Як перевести гроші, знаючи номер карти без комісії?

Перекази за номером картки без комісії можливі:

• через (не більше 8000 руб. на добу);
• на кредитну карту через Ощадбанк Онлайн;
• на дебетову карту, випущену в тому ж місті, що і картка відправника - через банкомат, термінал або за допомогою Ощадбанку Онлайн.

Важливі особливості таких перекладів

Безготівкові транзакції здійснюються швидко, практично відразу ж - не дарма з називають «миттєві перекази». Проте, слід звертати увагу на розміри комісії за одну відправку, а також на ліміти за сумами і кількістю виконуваних операцій за певний проміжок часу.

Перед здійсненням транзакції варто приділити кілька хвилин порівнянні умов переказу той чи інший спосіб і вибрати найбільш вигідний з них.

Існує багато способів використання банківської картки - можна оплатити послуги, розрахуватися в магазині за товари, перевести гроші іншим фізичним особам. Сервісом банку передбачена зручна опція - безготівковий переказ на карту Ощадбанку за номером телефону - з її допомогою можна швидко відправити грошові кошти знаходяться на відстані родичам, знайомим, зробити передоплату за замовлений товар.

Як перевести гроші за номером телефону

Використовувати передбачену банком послугу дуже зручно клієнтам, адже, щоб перекинути гроші, потрібно знати тільки прикріплений до СБЕРКАРТ номер телефону адресата, а таку інформацію завжди можна знайти в своєму списку контактів. Серед переваг банківського сервісу можна відзначити моментальне зарахування грошей на рахунок одержувача, в рідкісних випадках процедура відправки платежу в банку може затягнутися до одного дня. Переслати гроші можна одним з доступних способів:

1. За допомогою стільникового зв'язку через SMS-повідомлення або USSD-команди.
2. Онлайн через мобільний додаток, Особистий кабінет або віддалений пристрій самообслуговування - термінал.

Переклад Ощадбанк СМС

Цей спосіб вважається найбільш зручним для відправника - засіб стільникового зв'язку завжди знаходиться з його власником, тому провести транзакцію є завжди, навіть в дорозі і в нічний час. Як перевести гроші через телефон? Для безготівкового перерахування іншому адресату необхідно виконання наступних операцій:

• набрати цифри 900 (вони закріплені всіма операторами стільникового зв'язку);
• ввести команду для відправки СМС з доступних варіантів: переклад, перевести, perevesti, perevod;
• через пробіл набрати номер засобу стільникового зв'язку одержувача;
• після наступного пробілу вказати цифрами суму перерахування;
• необхідно дочекатися повідомлення з ім'ям одержувача і кодом, звірити дані адресата і ствердно відповісти на запит відправки грошей.

Після завершення транзакції обом сторонам (одержує і відправляє) надходить повідомлення з банку про перерахованої суми. Формат повідомлення може бути змінений, якщо адресату привласнити назву-ник. В такому випадку необхідно вказувати замість номера букви (їх легко запам'ятати). Для клієнтів, які постійно здійснюють транзакції одному адресату, зручно буде налаштувати шаблон - закріпити послідовність операцій і скоротити час набору повідомлення.

Переклад за номером телефону через USSD-команду

Важливою особливістю цього способу платежу є можливість робити перерахування без наявності грошей на рахунку мобільного оператора. USSD-команда не вимагає активації і являє собою набір послідовних цифр і символів, однакових для всіх операторів стільникового зв'язку. Перекласти на карту Ощадбанку за номером телефону за допомогою команди можна після набору між зірочками цифр і символів в такій послідовності:

• номера адресата;
• суми платежу;
• решітки та одразу натиснути клавішу виклику.

Переказати гроші за номером телефону Ощадбанку в Ощадбанк Онлайн

Операції по відправці грошей онлайн відрізняються від перерахувань по стільникового зв'язку тим, що при такому способі необхідний доступ до інтернету. Переклад в Ощадбанку за номером телефону можна зробити після проведення наступних дій:

• зайти в Особистий кабінет за допомогою логіна, пароля і коду підтвердження;
• в розділі Платежі натиснути на пункт Переклад клієнту Ощадбанку;
• вибрати спосіб відправки та ввести номер адресата або перейти в розділ Переклад між рахунками (при операціях між своїми картками);
• набрати суму платежу і підтвердити його.

Здійснити переклад на Ощадбанк за номером телефону онлайн можна за допомогою банкомату. Послідовність дій клієнта повинна бути така:

• ввести ПІН-код своєї картки;
• з розділу Платежі перейти в розділ Переказ коштів;
• вибрати спосіб перерахування;
• набрати номер засобу стільникового зв'язку одержувача;
• вказати суму перерахування і підтвердити свої дії.

Мобільний переклад Сбербанк в додатку для смартфонів

Зручно здійснювати переклад на карту Ощадбанку за номером телефону при наявності мобільного додатка. Для роботи в програмі передбачений наступний алгоритм дій:

• ввести код і увійти в додаток;
• в розділі Платежі вибрати пункт Клієнту Ощадбанку;
• вказати, яким способом відправляються гроші і набрати номер засобу стільникового зв'язку;
• набрати суму перерахування і підтвердити операцію;

Умови виконання перекладу

Клієнтам банку необхідно врахувати умови, при яких можлива відправка грошей:

1. Потрібно, щоб засіб стільникового зв'язку одержувача було підключено до мобільного банку.
2. Після підтвердження операції скасувати транзакцію неможливо.
3. Не можна відправляти гроші з корпоративного, кредитного та віртуального рахунку.
4. Послуга надається банком безкоштовно, якщо транзакція здійснюється: між рахунками відправника; на кредитну картку; на дебетову карту одержувача, який знаходиться в місті відправника. При інших випадках потрібно оплатити комісійні банку - 1% від суми перерахувань, але не більше 1000 рублів.
5. Існують обмеження на розмір транзакцій / добу.

Що робити, якщо до Мобільного банку підключено кілька карт

Потрібно звернути увагу клієнтів на такі нюанси:

1. При підключенні до Мобільного банку кількох карток одержувача відправити кошти на певну СБЕРКАРТ не вийде. Зарахування грошей відбувається автоматично, переважно вони потрапляють на дебетову карту.
2. При підключенні декількох карток до Мобільного банку відправника в команді для СМС-повідомлення перед номером кошти стільникового зв'язку або ніком необхідно вказати чотири останні цифри картки, з якої необхідно списати гроші.

Ліміти на переказ грошей за номером телефону Сбербанк

При проведенні операцій за допомогою банківських карточок необхідно враховувати обмеження на суми транзакцій. Так, в добу за допомогою стільникового зв'язку можна зробити не більше десяти перерахувань на загальну суму до 8000 рублів. Розмір транзакцій онлайн залежить від класу пластика і способу перекладу. За системою Сбербанк Онлайн в веб-версії і по мобільному додатку доступно провести до 10 операцій на суму 500000 рублів на добу. Протягом 24 годин через віддалене засіб самообслуговування можна скинути:

• 101000 рублів - для Маестро, МастерКард Стандарт Моментум, Віза Електрон, Віза Класик Моментум;
• 201000 рублів - для Віза Класік, МастерКард Стандарт;
• 301000 рублів - для Віза Голд, Віза Платинум, Віза Інфініті, МастерКард (Голд, Платинум, Еліт).

Валюта операції

При проведенні транзакцій між своїми СБЕРКАРТ і на картки інших клієнтів відправникам потрібно враховувати:

1. Перерахувати гроші можна тільки на рублевий рахунок.
2. Існує можливість транзакції з валютного рахунку відправника. В цьому випадку відбудеться зарахування грошей в рублях - відбудеться автоматичний обмін по перерахованим банківським курсом.

Відео

За допомогою онлайн форми можна швидко і зручно перевести гроші з картки на картку за номером картки. Для переказів підійдуть будь-які картки платіжних систем VISA / MasterCard, випущені російськими банками. Всі перекази здійснюються в рублях. Процесинг перекладів здійснює Промсвязьбанк. Для перерахування грошей необхідно уважно заповнити веб-форму: ввести номер карти відправника, вказати термін дії карти і CVC2 / CVV2 код, вказаний на зворотному боці картки, ввести номер одержувача, а також суму переказу.

Умови та обмеження на перекази за номером карти

• комісія за переказ складає 1.5% від суми (мін. 65 руб.). Банки-емітенти карт можуть встановлювати додаткові комісії за зарахування грошей;
• максимальна сума одного переказу без урахування комісії - 70 000 руб., з урахуванням комісії - 71 500 руб .;
• загальна сума всіх переказів не повинна перевищувати 600 000 руб. в місяць;
• на добу можна здійснювати не більше 4 перекладів, протягом 4 днів поспіль - не більше 15;
• підтвердження переказів здійснюється за технологією 3-D Secure: на номер відправника надходить СМС з одноразовим паролем або вводиться код підтвердження, виданий банком;
• дані банківських карт передаються по зашифрованому з'єднанню і не зберігаються на сайті. Їх обробка відбувається на сервері банку і відповідає вимогам стандарту PCI DSS;
• сервіс надається компанією АТ "СмартКардЛінк", відомої під брендом INTERVALE. Всі розрахунки з одержувачами платежів по грошовим переказам, що здійснюються за допомогою сервісу, здійснюються ПАТ "Промсвязьбанк", який традиційно входить в топ-10 банків Росії і є одним з визнаних лідерів на ринку послуг інтернет-еквайрінгу.