Як надходити, якщо приходить повідомлення про списання з карти певної суми, а власник карти не здійснював покупок

Банківськими картами прийнято називати електронні засоби платежів. І сьогодні величезна кількість людей використовують саме їх для розрахунків за товари і послуги, а також для здійснення ряду інших операцій.

Але чи багато хто в курсі, що чинне російське законодавство (в п 19 ст 3 і в ст 9 ФЗ № 161 від 27.06.2011 р) встановлює, як для банків, так і для їх клієнтів, ряд обов'язків? І саме тому, наскільки власник банківської карти дотримується покладені на нього обов'язки, безпосередньо залежить, будуть йому повернуті або НЕ повернені кошти, в разі їх викрадення з карти.

Інформування про операції з рахунками

На банк, що видав клієнту пластикову карту, законом покладено обов'язок інформування користувача по кожній з здійснених операцій з використанням банківської карти. Повідомлення клієнту направляються в тому порядку і таким способом, як прописано у відповідному договорі (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 від 27.06.2011 р). Це можуть бути смс-повідомлення, електронні листи або інтернет-банк-інформування. При цьому хоча б один з перерахованих способів поставки відомостей клієнту має надаватися безкоштовно.

Порядок дій при несанкціонованому доступі третіх осіб до ваших рахунках

Якщо, будучи власником банківської карти, ви виявили операції, яких особисто по ній не робили, дотримуйтеся певного алгоритму дій. Вам потрібно:

Крок 1. Переконатися, що ви дійсно не скоювали тієї чи іншої операції

Питань по списанню коштів з рахунку банківської карти у клієнта може виникнути безліч. Так, наприклад, якщо оплата за покупку проводиться за допомогою пластикової карти, Гроші з неї не завжди списуються моментально. Іноді вони блокуються на рахунку, а фактично списання відбувається через кілька годин, а то й днів. У рідкісних випадках час списання може затягнутися до 2-3-х тижнів, а за цей період легко забути про якісь придбання і досконалих в зв'язку з ними операціях. Тому-то спочатку і рекомендується переконатися - відбувалося ту чи іншу дію власником карти чи ні? Раптом списання відбулося в результаті давньої покупки або оплати послуги.

Якщо у клієнта підключено смс-сповіщення про банківські операції, то з вини мобільного оператора, повідомлення про списання коштів може прийти з затримкою (аж до декількох годин). І тут теж важливо переконатися, що кошти витрачалися саме власником карти, а не сторонніми особами. Тому що через проблеми з оповіщенням можуть виникнути найрізноманітніші підозри.

Крок 2. Негайно зателефонувати до контакт-центру банку

Прямий обов'язок клієнта - негайно повідомити банк:

• про втрату пластикової карти;
• або про випадок використання карти без згоди власника.

Як тільки стало відомо про щось таке (не пізніше доби з моменту інформування, відповідно до ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необхідно оперативно зв'язатися з банківським контакт-центром, телефонний номер якого вказаний на звороті банківської карти або в договорі обслуговування.

Оператору потрібно не тільки повідомити про втрату або несанкціонованих діях з пластиком, а й попросити терміново заблокувати скомпрометовану карту.

Можливо оператор контакт-центру запропонує тому, хто дзвонить виконати якісь дії, відповісти на питання. Це потрібно зробити для максимальної ефективності взаємодії.

Крок 3. Звернутися до відділення банку з претензією, а при необхідності подати також заяву в поліцію

Якщо є підозри, що стосовно клієнта з незаконним використанням його банківської карти були здійснені шахрайські дії, не варто нехтувати візитом в поліцію. Там слід подати заяву за фактом шахрайства (див. Ч 2 ст 141 і ч 1 ст 144 КПК РФ).

Що ж стосується взаємовідносин з банком з цього приводу, туди також доведеться подати заяву - складена у вільній формі або за формою банку. Суть такого звернення - незгода з виробленими операціями. На підтвердження доведеться надати додаткові документи. Скажімо, постанову про порушення кримінальної справи за фактом шахрайських операцій, якщо в поліцію потерпілий клієнт звернувся раніше, ніж в свій банк.

До речі, несанкціоноване списання грошей з банківської картки може статися і в результаті технічного збою. Може двічі пройти одна і та ж операція, наприклад. Або термінал оплати видасть довідку про скасування списання з розрахунку, а кошти з рахунку все-таки «підуть». У таких ситуаціях слід обов'язково зберігати чеки, які також додаються до заяви в банк про незгоду з виконаними операціями.

Крок 4. Дочекатися результатів розгляду банком претензії

Законом на розгляд претензії клієнта банком відводиться 30 днів (календарних, неробочих). А якщо мова йде про міжнародні банківські операції, то 60 днів. Втім, в індивідуальному договорі банку з клієнтом можуть бути прописані і інші терміни розгляду, відповідно до ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

Після прийняття позитивного рішення по ситуації гроші клієнта повертаються на його рахунок - банківської картки або інший, зазначений у відповідній заяві. Якщо ж в претензії відмовлено, відмова цей повинен бути мотивований. У будь-якому випадку відповідь клієнту дається в письмовому вигляді.

Крок 5. Звернутися до суду

Коли кошти клієнта списуються без його відома з його карти з вини банку, клієнт має право звернутися до суду з вимогою відшкодування (див. П 1 ст 11 і ст 395 ГК РФ, а також п 1 ст 17 Закону РФ № 2300-1 від 07.02. 1992 г.):

• понесених збитків;
• відсотків за неправомірне утримання грошей.

Правила безпеки при використанні банківських карт

Досить часто причиною шахрайства з банківськими картами є безпечність самих клієнтів, їх нехтування елементарними правилами банківської безпеки. Тоді повернути пішли гроші вкрай важко.

У зв'язку з цим Банк Росії у своєму листі за № 120-Т від 01.10.2009 р настійно рекомендує:

Найголовніше: якщо в повідомленні вказано номер телефону, ні в якому разі не передзвонює за цим номером. Головна мета шахраїв в такому випадку - домогтися, щоб жертва вийшла на пряму розмову. Шахраї намагаються переконати людину в необхідності повідомити дані карти або зробити якісь дії з картою через банкомат нібито для скасування операції або перевірки залишку на картці. Виконання таких дій призведе до перерахування грошових коштів з карти жертви на рахунку або електронні гаманці зловмисників.

Спочатку слід переконатися, чи дійсно кошти з карти були списані. Для цього треба зв'язатися з банком, який випустив вам карту, - зателефонуйте, який вказаний на зворотному боці картки. Якщо карти з собою немає, дізнатися номер телефону служби підтримки клієнтів можна в мережі Інтернет. Як правило, номер вказаний на головній сторінці сайту банку.

Якщо фахівець служби підтримки не підтверджує факт списання коштів з карти, швидше за все це повідомлення з розряду масово розсилаються шахраями для того, щоб переконати жертву зателефонувати за вказаним у ньому номером телефону. У разі, якщо хочете мати підтвердження, що кошти списані були, можна запросити виписку по рахунку карти в найближчому банкоматі або відділенні банку.

Банк підтверджує списання? Значить, у кого-то є доступ до даних вашої карти. В такому випадку необхідно заблокувати карту. Для більш оперативного зв'язку з банком рекомендуємо завжди мати при собі записаний номер телефону служби клієнтської підтримки банку, а також збережене СМС-повідомлення з текстом-командою для блокування карти. Нервувати не потрібно: списання грошей з балансу карти ще не означає списання з рахунку. Списання коштів з рахунку за операціями з картами відбувається після отримання банком підтверджуючих документів. Тому клієнтові необхідно якомога швидше направити банку повідомлення (порядок здійснення даної процедури можна дізнатись за телефоном служби підтримки) про скасування операції, яку він не здійснював. Зробити це треба не пізніше дня, наступного за днем \u200b\u200bотримання повідомлення про списання. Потім в офісі банку треба написати заяву на перевипуск карти із зазначенням детальної інформації про те, що сталося.

Громадянину, який став жертвою шахрайських дій з платіжною карткою, Необхідно звернутися в правоохоронні ті органи із заявою про те, що трапилося, а інформацію про факт звернення також необхідно передати в свій банк. Адже для того, щоб успішно боротися зі злочинами у фінансовій сфері, органам правопорядку, як мінімум, необхідно мати інформацію про скоєння злочинів. У разі, якщо списання не відбулося, рекомендуємо також звернутися до правоохоронних ті органи.

Якщо у споживачів фінансових послуг виникають питання, то вони можуть звернутися в Відділення Смоленськ ГУ Банку Росії по ЦФО, тел. 64-94-51.

За подвійне списання з карти відповідальність несе банк, який її обслуговує, через те, що термінал, через який було здійснено оплату, швидше за все, був несправний - одна транзакція була успішною, але при цьому гроші з клієнта були списані.

оскарження транзакцій

У правилах платіжних систем також йдеться про відповідальність клієнта. Але тільки якщо він некоректно вказав інформацію в заяві на оспорювання, і це призвело до неправильного або неправомірному оскарженню транзакції. Що стосується банку, то він несе відповідальність за неправильне або неправомірне оскарження транзакції в разі, якщо заяву клієнта на оскарження було заповнене коректно, а співробітники банку допустили помилку при виставленні платіжної вимоги (chargeback) на оспорювання спірною транзакції.

Правил на оспорювання транзакцій досить для того, щоб розділити спірні транзакції по різних ситуацій, відповідно, від слів клієнта і коректності заповнення ним заяви на оскарження транзакції залежить успіх оскарження.

Що робити?

1. Самостійно зв'язатися з торговою точкою для вирішення спірної ситуації (цього вимагають правила) і надати в банк інформацію про спробу рішення спірної ситуації і причину, по якій клієнт не може самостійно вирішити дану ситуацію в банку або торговій точці (в разі, коли транзакція здійснена не в банківській установі - на пошті, в магазині і т.д.);
2. У заяві коректно вказати всі транзакції, які мають відношення до спірної (правильні і неправильні);
3. Обов'язково написати, яка транзакція є правильною, яка неправильної і чому (якщо є чеки, то надати в банк чеки на оплату успішну / неуспішно);
4. Якщо оплата відбувалася різними картами, то клієнт вказує номери та реквізити обох карт по всіх транзакціях з поділом на правильну і неправильну;
5. Якщо оплата відбувалася картою і готівкою, то клієнту необхідно надати чек на готівку.

Вже читали про?

Відео по темі:

Подвійне списання з карти: Що далі?

І лише після вищезгаданого банк може приймати заяву на оскарження подібної транзакції. Надалі клієнту слід спілкуватися з банком-емітентом (який випустив карту), вимагаючи повернення суми помилковою транзакції.

Банк завжди знає, куди пішли гроші, якщо розрахунок був зроблений через банк, тому що всі транзакції в банку залишають електронний слід, відповідно, клієнт має право на роз'яснення щодо ситуації від банку-емітента, який його обслуговує. Якщо гроші пішли «в невідомому напрямку» через невірно зазначених реквізитів одержувача, то вони повинні повернутися назад в банк-відправник через три банківські дні на четвертий.