Сценаріїв, за якими можливе шахрайство з пластиковими картами, зараз маса. І чим більш поширеною стає інформація в інтернеті, тим більше і більше способів з'являється! А ось, до речі, і один з них, а також метод боротьби з ним. Перш, ніж дізнатися про даному способі, потрібно пам'ятати одне але, постраждати можуть лише ті, хто мають картки Visa Classic або MasterCard Standard. Якщо є картка Momentum або Maestro, то дана махінація не пройде.

Спочатку лікнеп.

1) Сбербанк має таку функцію, як передача грошей з однієї картки на іншу. Причому для цього необхідно знати виключно номер карти і все, ніяких інших даних не потрібно. Робиться такий переклад легко, спочатку потрібно зайти в інтернет і знайти необхідний банк, потім створити шаблон, і зробити переклад, після чого його підтвердити.
2) Для того, щоб дізнатися ПІБ власника карти необхідно перевести на неї деяку суму грошей за допомогою онлайн банкінгу. Для цього за допомогою інтернету, входимо в потрібний банк, вводимо рахунок карти, на яку потрібно перевести гроші, і натискаємо на напис, перевірити реквізити. Відразу ж відкриваються дані власника. У підсумку, необхідні дані є, а переклад не зроблено!
3) Зараз в інтернеті можна знайти багато оголошень, де люди з тих чи інших причин, просять про допомогу. У таких оголошеннях вказуються реквізити, номер інтернет гаманців, а також номер карт ощадбанку. І як тільки шахрай бачить номер карти ощадбанку, він тут же розуміє, що ось і його «риба», яка скоро виявиться на гачку!
4) Сучасні платіжні шлюзи не вимагають паролів або введення контрольних кодів. Для зняття грошей їм потрібно ввести номер карти, ПІБ власника і термін дії цієї самої карти. За допомогою таких реквізитів, вони можуть здійснювати різноманітні покупки в інтернеті або переводити гроші з однієї картки на іншу!

Як діє шахрай:

1) Спочатку йде пошук оголошень, де просять про допомогу.
Оголошення повинно бути наступного типу: «Прошу допомогу зібрати потрібну кількість фінансів з тієї чи іншої причини, зробити це можна за допомогою пластикової карти №154263859645128576, одержувач Колос Ганна Вікторівна. Велике дякую всім, хто допоможе і не залишити мене в біді !!! »
Ось тут ось практично всі і готово. Номер карти є, ПІБ власника відомі! Якщо раптом ПІБ невідомі, у шахрая не виникає ніяких проблем. Він відкриває банк в системі онлайн, після чого створює шаблон передачі грошей і вуаля, всі необхідні реквізити стають відомими. Перший пункт закінчений.

2) І так база готова, тепер переходимо на Amazon.com. Навіщо? Щоб просто додати нову карту. Тут не питають нічого: ні CVV, ні SecureCode, ні одноразовий пароль, загалом Hold відбувається з перших секунд, і, до речі кажучи, без обмежень.
Залишається лише вгадати або дізнатися тип карти і термін її дії. А тут не складно! Це може бути або MasterCard, або Visa, інші карти не можуть взяти участь у таких махінаціях. Виявляється, що інформація про ці картах є в інтернеті. Так можна дізнатися, що Visa і MasterCard мають 16-значні номери. Перша цифра VISA завжди 4, а перша цифра MasterCard завжди 5. І так тип карти розгаданий, залишається дізнатися термін її дії. А тут вже як пощастить, все це можна тільки вгадати, можливих варіантів 36, часу на розгадки піде не більше 30 хвилин, ніяких перешкод для нескінченних вводів, немає! Як тільки карта додана, можна робити покупки! Загалом, труднощів, які могли б зупинити шахрая, не існує!

Як же захистити себе від такого шахрайства, чи є якісь методи?

1) Перше, що потрібно пам'ятати, так це не поширювати номер своєї пластикової карти. Не варто кидатися їм в оголошеннях, де-небудь вказувати і т.д. Пам'ятайте про те, що шахраї можуть підібратися з того боку, з якою ви просто не очікували!
2) Не варто думати про те, що вас може захистити код CVV або відсутність знання прізвища у шахрая, допоможе вам уникнути втрати грошей. Як уже підтверджувалося неодноразово, ця думка є оманливим і головне, ще більше допомагає шахраям. Іноді злодії бувають везучими, як би сумно це не звучало, і вгадують прізвища методом «тику». Тому, як кажуть, обізнаний, значить озброєний.
3) Не забувайте про те, що якщо у вашому житті відбулася якась ситуація, що допомоги просити просто необхідно, є можливість отримати у банку спеціальну пластикову картку, наприклад, Cirrus, по якій шахрай не зможе зробити платіж в інтернеті. Так що навіть якщо йому будуть відомі всі необхідні дані, ви в цьому випадку не постраждаєте!

08.10.2014 15:25:40

Користуватися пластиковими картами, як кредитними, так і дебетовими, зручно. Вам не доводиться носити з собою велику кількість готівки, при цьому засобами можна розпоряджатися на свій розсуд в будь-який момент, як для здійснення покупок і оплати послуг, так і для переказів родичам і друзям. Однак пластикові карти, будучи зручним способом доступу до грошей на картковому рахунку, неминуче стають і об'єктом уваги зловмисників, вигадують все нові і нові способи ці гроші викрасти. Для того щоб не втратити своїх коштів, необхідно знати, якими прийомами користуються злочинці. Ми підготували невеличкий огляд, десятку найпопулярніших способів шахрайства з кредитними картами. Сподіваємося, знання цих прийомів дозволить і клієнтам, і співробітникам банків уникнути неприємностей і проблем при користуванні кредитками.

1. Скріммінг

Цей спосіб доступу до чужого банківського рахунку був справжнім бичем всієї системи карткових платежів ще кілька років тому, і до цих пір спроби його використання залишаються популярними. Злочинці, які обрали цей спосіб, озброюються досить просунутими технічними пристосуваннями. Перше з них - це скріммер, портативний сканер, який зчитує дані з карти жертви. Виглядає цей пристрій як накладка, що встановлюється на щілину прийому карти банкомату. Скріммер пропускає через себе карту і проштовхує її далі, в банкомат, зчитуючи при цьому дані з магнітної стрічки.

Після чого шахраї легко виготовляють копію карти, так скопіювати інформацію з магнітної смуги не важче, ніж зробити копію з магнітофонного касети, такі були популярні не так давно (принцип зберігання інформації на магнітній стрічці той же). Але для того, щоб скористатися такою картою-копією ( «білим пластиком», як кажуть фахівці з інформаційної безпеки), злочинці повинні знати пін-код, який вводиться на клавіатурі банкомату. Зчитують цей код за допомогою відеокамери, встановленої неподалік, або за допомогою тонкої накладної клавіатури, яка встановлюється на клавіатуру банкомату.

Щоб не стати жертвою цього виду шахрайства, досить уважно оглянути банкомат перед тим, як довірити йому свою карту: накладні пристрої неважко помітити, так як вони змінюють стандартний вигляд апарата. Вводячи пін-код, варто також прикривати його від можливого підглядання - врахуйте, що камера з потужним об'єктивом може бути встановлена \u200b\u200bна великій відстані, в тому числі і на верхніх поверхах будівель. Але найкраще захищає від скріммінга використання картки з чіпом, що підтримує апаратне шифрування інформації. Зробити копію такої карти в «польових» умовах практично неможливо.

2. Фішинг

Слово фішинг перекладається з англійської як рибна ловля, і однойменний метод шахрайства дійсно має багато спільного з давнім мистецтвом видобутку їжі. Так само, як і на рибалці, використовується наживка, і жертва так само повинна самостійно заковтнути її, потрапивши на гачок. Тільки замість черв'ячка використовується сайт-пастка, а замість гачка - дані про карту, які жертва сама вводить на сторінці такого сайту.

Зловмисники-фішери створюють сайт, що імітує офіційний сайт банку. Для цих цілей використовується доменне ім'я, схоже на ім'я банку, але зареєстрована в одній з доменних зон Південної Америки, Африки або іншого віддаленого регіону. Розрахунок простий: Не всі люди уважно дивляться на адресний рядок браузера і не всі розуміють, що сайт тільки схожий на звичний сайт, насправді будучи зовсім інший сторінкою. Заманюють жертву на таку підставну сторінку, як правило, листом, також імітує офіційний лист від техпідтримки банку. Тільки посилання, яка міститься в такому листі, веде на сайт-пастку. Під приводом перевірки інформації жертві пропонують ввести всі дані про карту на підставний сторінці, в тому числі CCV і пін-код. Деякі підставні сторінки навіть перенаправляють жертву після отримання потрібних відомостей на справжню сторінку банку, і навіть запідозрив недобре людина бачить вже реальний сайт фінансової організації.

Рецепт боротьби з фішинг-атакою простий: уважно дивіться, що за сайт відкритий в вашому браузері, і ні в якому разі не відправляйте в Мережу інформацію, яка у справжнього банку і так є. Найкраще, якщо відбувається щось дивне, зателефонувати в свій банк і уточнити, що сталося. Тільки, заради Бога, не набирайте номер, який опублікований на підставний інтернет-сторінці, будьте уважні!

3. Пoдставной магазин

Одна з різновидів фішингу - використання інтернет-магазину, спеціально створеного для збору відомостей про карти жертв. Пам'ятайте, що чудес не буває, і якщо товар пропонується за ціною, в кілька разів нижче ринкової, то щось тут не так. Часто сайт з «привабливими» пропозиціями, будь то реальні або віртуальні товари, є просто «прокладкою» між вами і вашим банком, фільтруючи інформацію про платіж і перенаправляючи його на інший рахунок. При цьому навіть код підтвердження платежу, спрямований банком на ваш мобільник, не врятує - ви самі введете його в спеціальне віконце на сайті шахраїв.

4. «Перевірка безпеки»

В повсякденному житті люди, як правило, не пильні, вони не чекають нападу в будь-який момент. А такий дзвінок - це і є раптова атака на ваш банківський рахунок. Деякі злочинці діють настільки нахабно, що навіть просять прочитати код підтвердження, який ви зараз отримаєте у смс. Не сумнівайтеся: в цей момент шахрай проводить оплату, використовуючи отримані від вас відомості, і до розставання з грошима залишаються лічені секунди.

5. «Спасіння» грошей

Більш досконала різновид попереднього способу - перевести жертву стресовий стан. «З вашої карти зараз відбувається списання грошей, нам потрібно терміново перевірити інформацію. Назвіть номер, термін дії та останні три цифри, надруковані на звороті карти ». Варіанти можуть бути різними, але сенс один: вирішувати потрібно швидко, ваших грошей загрожує небезпека, терміново продиктуйте всю інформацію. Доведено, що в стані стресу і тривожності людина схильна до необдуманих вчинків і не намагається аналізувати ситуацію.

6. «Мама, у мене проблеми, не дзвони, переведи гроші на цей рахунок»

Навіть якщо ваша дитина сидить на дивані поруч з вами, ви злякалися, отримавши таке повідомлення. Так уже влаштовані батьки: вони турбуються про своїх дітей, і реакція на можливу загрозу їм дуже сильна. А якщо ваша дитина десь в місті? Проста, ефективна і нахабна схема, яка використовує сильні почуття і базові, фундаментальні інстинкти.

7. Пoдставной покупець

8. Продаж карти з нульовим балансом

Нерідко шахраї пропонують купити банківські карти з нульовим балансом. Разом з картою купують і персональні деякі персональні дані. Здавалося б, що може поганого трапитися, якщо на карті все одно немає грошей? Але неприємності можуть бути досить серйозними, якщо карту будуть використовувати для злочинної діяльності. Наприклад, на неї можуть приймати платежі від жертв шахрайських схем, її можуть використовувати для переведення в готівку крадених грошей. У будь-якому випадку поліція і податкові органи, що розслідують шахрайські схеми, вийдуть на власника цієї картки.

9. Грабіж біля банкомату

Старий, як світ, спосіб «гаманець або життя» трансформувався в спосіб «карта і пін-код або життя». Будьте уважні, підходячи до банкомату в неблагополучному районі і в темний час доби.

10. Нігерійський принц

Схема, що стала справжньою класикою шахрайства завдяки тлумачним хлопцям з Нігерії, який свого часу організували масштабний міжнародний «бізнес» з відбирання грошей у довірливих білих. Втім, нігерійські завсідники місцевих інтернет-клубів просто були першими, зараз такі «принци» можуть бути з будь-якої країни і з будь-яким кольором шкіри. Схема працює завдяки вірі людей в диво і бажанням швидко розбагатіти, використовуючи підвернувся випадок. Жертва отримує листа від незнайомця, який розповідає про те, що він є представником багатої сім'ї з далекої країни (в класичному варіанті - нігерійський принц).

Засліплені можливістю фантастичною швидкої наживи, люди відкривають рахунки, і підтримують листування з «принцом», стежачи за його драматичними пригодами в далекій країні. В результаті все зводиться до одного: для будь-якої мети (заставу за авіаквиток, поштовий збір - що завгодно) з вашої кредитки необхідно перевести невелику суму, ніяк ні порівнянну з мільйонами, які обіцяє все підприємство. В результаті деякі жертви примудряються переводити тисячі доларів, допомагаючи своєму новому другові і чекаючи мільйонів.

Ценнoсть інформації

Схем шахрайства з кредитками багато, багато хто з них вже не актуальні, але злочинці постійно придумують нові. Щоб використання банківських карт було не тільки зручним, але і безпечним, пам'ятайте: найдорожче в сучасному світі - це інформація. Віддати персональні відомості, відомості про кредитці стороннім - це все одно, що віддати свій гаманець.

Користуйтеся сучасними пластиковими картами з чіпом, що підтримує апаратне шифрування, такими як карти Плюс Банку. Якщо ви часто оплачуєте в інтернеті товари та послуги, заведіть для цього окрему карту, переводячи на неї лише кошти для наступного платежу. Це зручно робити, наприклад, за допомогою інтернет-банкінгу від Плюс Бака.

І будьте уважні, довіряючи інформацію про вашу карту людям, яких ви не знаєте.

На зв'язку з Вами як завжди Дмитро Смирнов, автор блогу ВебМастерДіма, і в даній статті я хочу Вам розповісти про шахрайство з банківськими картами, які види обману існують і як бути ?!

Але перш ніж Ви вивчіть даний пост, хочу нагадати про те, що в минулій статті я писав про те,. Сьогодні майже у кожної людини є пластикова карта, байдуже кредитна або дебетна. Користування ними поширене повсюдно. Ми можемо оплачувати ними покупки в інтернеті, брати в борг, оплачувати покупки в магазині за безготівковим розрахунком або ж інші послуги, такі як комунальні. На жаль, поширене не тільки користування, а й шахрайство з банківськими картами .

В таких умовах сучасному користувачеві просто необхідно знати всі неправомірні схеми, щоб убезпечити себе.

способи шахрайства

1. По телефону. Лунає телефонний дзвінок, і ви чуєте в трубці про те, що у вас є заборгованість по кредиту. Перша Ваша реакція - обурення, адже ніяких заборгованостей просто бути не може, як і кредитів на Ваше ім'я. Тоді шахрай під виглядом банківського співробітника переконає Вас в необхідності продиктувати йому номер карти, щоб перевірити, чи не наплутав чого їх співробітники і по Вашій чи мапі заборгованість.

Є й інший поширений спосіб: Вам повідомляють про те, що на вашу карту зараховані призові гроші, нібито за якусь лотерею або конкурс. Для того, щоб переконатися в правильності даних, шахраї попросять назвати Ваш номер карти, щоб провести звірку.

Або ж Вам телефонують «співробітники» онлайн-магазину, в якому Ви тільки що щось придбали. Вас просять надати номер карти, так як оплата за неї не пройшла. Може бути й інакше, коли Вам телефонують від імені покупця, запевняють в тому, що хочуть придбати товар, що продається, але для цього їм потрібен номер пластикової карти, щоб провести безготівкову оплату.

Є і інші способи вивідати номер Вашої картки.

Якщо зловмисникам вдалося встановити дані карти, значить вони виявилися хитрішими. Тепер їм легко можна розрахуватися за Ваш рахунок, і скоро Ви про це дізнаєтеся. Для вільного користування карткою шахраям не завжди потрібно з'ясовувати всі дані, що застосовуються в грошових маніпуляціях, такі як cvc-код (три цифри на зворотному боці, необхідні в онлайн розрахунках), його цифри вже можуть бути не в тих руках, але для закінчення шахрайське операції не вистачає якоїсь важливої \u200b\u200bскладової.

Іноді вони намагаються вивідати цифри коду, який прийшов Вам на телефон у вигляді СМС.

Слід пам'ятати, що шахраї не розтрачуватимуться на дрібну суму, тому якщо вони хочуть здійснити свою схему, то діють дуже переконливо: це і серйозний голос, і звернення на ім'я, по батькові, і створення фонового шуму, щоб склалося враження, що той, хто телефонує працює в офісі.

Що необхідно робити? Після надходження підозрілого дзвінка або СМС з кодом підтвердження, то це вагомий привід запідозрити недобре. Ніяких даних про карту, або коді передавати по телефону не можна. Краще самому сходити в відділення банку, що випустив карту, і переконатися в правдивості наданої інформації.

1. Крадіжка номера карти і коду cvc при безготівкових розрахунках. Будь-який обслуговує Вас персонал має прямий доступ до карти на деякий час. Він може непомітно як-небудь зняти інформацію з карти, сфотографувавши, записавши або просто запам'ятавши її. Після цього зловмисник безперешкодно може здійснювати онлайн покупки з вашого рахунку.

Ви навіть і не запідозрили про зняття даних. Найнепомітніший спосіб - це перегляд камер відеоспостереження в магазині, ресторані, інших закладах. Шахрай просто відмотує запис на потрібний фрагмент і записує все необхідне.

Як убезпечити себе? При розрахунках пластиковою карткою будьте гранично уважні, а точніше спостерігайте за службовцям, які проводять операцію. Не допустіть того, щоб Вашу карту сфотографували, під приводом написання смс.

1. Використання Вашого мобільного номера і виготовлення дубліката сімки. Спосіб поєднує відразу два види шахрайства. При цьому шахраї вже мають у своєму розпорядженні Вашими даними з пластикової карти, але їм необхідний Ваш номер для підтвердження транзакції переказу коштів на необхідний рахунок. Спочатку його можна дізнатися з соціальних мереж, Через знайомих, по роботі.

Після на мобільний будуть проходити дзвінки, метою яких буде Ваш відповідь дзвінок. Після того, як Ви передзвоніть, Вам буде досить власником Вашої сім-карти. Зазвичай зловмисники кажуть, що карта була загублена і тепер необхідно зробити її дублікат. Для запевнення в тому, що ця карта дійсно належить зловмиснику, він назве останні вихідні і вхідні дзвінки. Після цього, швидше за все на ваш телефонний рахунок надійдуть гроші для того, щоб зробити дублікат карти, а потім номер заблокують.

Потім з вашої пластикової карти, або знімуть гроші, або сплатять їй інтернет-покупки за допомогою СМС-коду.

Як убезпечити себе? Подібне шахрайство з банківськими картами повністю оперує вашою довірливістю, тому коли Вам приходить СМС про поповнення телефонного рахунку, а після надходять дзвінки з невідомих номерів, першою дією мають бути заблоковані банківські картки, пов'язані з конкретним телефонним номером. Щоб провести екстрену блокування, зателефонуйте по гарячій лінії в банк. Якщо зловмисникам вдалося роздобути дублікат і заблокувати Вашу сім-карту, зверніться до мобільного оператора для її відновлення. Для всіх пластикових карт, що перебувають в вашому розпорядженні, замовте додаткові карти, а старі не розморожувати, так як дані вже знаходяться у шахраїв.

1. Подвійний переказ коштів. Повторне вчинення тієї ж банківської операції - ще один із способів. Полягає в тому, що оператор на касі, який проводить оплату Ваших покупок при першому введенні пін-коду, повідомляє про те, що операція перервана і просити повторно ввести пін-код. Через кілька днів Вам приходить повідомлення про те, що гроші з рахунку списані двічі.

На жаль, така ситуація може статися і без злого умислу, а через те, що термінал дійсно дав збій в роботі.

Як убезпечити себе? Підключити на телефон послугу мобільних сповіщень після кожної зробленої оплати. СМС про проведену оплату надходить миттєво, таким чином, надаючи докази, успішно проведеної операції касиру.

1. Крадіжка пін-коду або реквізитів картки через банкомат. Шахраї встановлюють на банкомат спеціальний зчитувальний пристрій, що запам'ятовує дані Вашої картки або її пін-код. Або шахраї можуть спостерігати за тим, як Ви робите операції в банкоматі, стоячи позаду або збоку Вас або ведучи спостереження через відеокамеру. З отриманих даних зловмисникам залишиться тільки виготовити дублікат і зняти кошти.

Як убезпечити себе? Перед скоєнням будь-якої операції в банкоматі, переконайтеся, що ніяких сторонніх пристроїв на ньому немає. Простежте за тим, щоб до Вас не стояли впритул інші клієнти. Відеокамера має спрямовуватися на Ваше обличчя, а не на пін-клавіатуру.

передбачене покарання

Кримінальна відповідальність за протиправні дії з фінансовими коштами громадян, в тому числі за шахрайство з банківськими картами настає згідно зі статтею 159.3 КК РФ. Шахраїв змушують до виплати штрафу, розмір якого може доходити до 120 000 рублів, або шахрай виплачує всі зароблені гроші за рік. Такий захід передбачена за розкрадання грошових коштів через пластикову карту за допомогою обману представників фінансової системи.

Інші міри покарання:

• Виправними роботами на строк до року
• Позбавлення волі до двох років
• 360 годин обов'язкових робіт
• Арешт від місяця до чотирьох
• Примусові роботи на строк до двох років

Покарання групового шахрайства передбачає:

• Штраф 300 000 рублей або сумарний дохід за два роки
• Обов'язкові роботи до 480 годин
• Тюремне ув'язнення терміном до 4 років
• Примусові і виправні роботи

Використання службового становища карається суворіше, штрафом до 500 000 рублів, позбавлення волі із забороною на певну діяльність протягом декількох років. Для особливо великих шахрайських операцій штраф передбачений в розмірі мільйона і позбавлення волі строком до 10-ти років.

висновок

Ми розглянули найпоширеніші схеми незаконного вилучення коштів через пластикові картки. Їх настільки багато, що складно вберегтися від кожного на сто відсотків. Головне завжди зберігати пильність і пильність, яка часто і рятує людей. обов'язково зв'язуйте банківську картку зі своїм мобільним номером, так Ви будете оперативно отримувати інформацію про стан Вашого рахунку і поточних операціях.

А вже якщо говорити про нове шахрайство з банківськими картами, то їх насправді дуже багато з'являється постійно, будьте обережними!