21.09.2017 14:53

Про НП стало відомо минулого тижня. Люди досі перебувають у шоковому стані. За словами постраждалих ми описуємо ситуацію, що склалася.

Отже, минулого року між мешканцем Челябінська В. та ПАТ «Сбербанк» було укладено договір банківського вкладу. Клієнт при цьому не давав згоди на приєднання до вкладу жодних банківських карток. 15 вересня власник вкладу прийшов до відділення Ощадбанку. І з подивом виявив, що з його ощадної книжки у серпні, за три дні, було знято гроші у розмірі 1 999 000 (один мільйон дев'ятсот дев'яносто дев'ять тисяч рублів)! Працівник банку пояснив, що 25 серпня було відкрито якусь «миттєву» картку до банківської картки дружини В., без її згоди і прикріплено до банківського вкладу чоловіка. З її допомогою вищевказана сума і була знята невідомими особами.

Що зробили шахраї?

Вони отримали персональні дані двох клієнтів Ощадбанку. Як? Гарне питання. Відомо, що один із шахраїв, прийшовши у відділення Ощадбанку, пред'явив якийсь документ (службі безпеки банку та поліції доведеться з'ясувати, що це був за документ). У результаті без відома власника основної карти зловмисник відкрив моментальну картку, з'єднавши її із внеском другого клієнта. Після цього «правильно» підробив підпис. А далі «чесно» зняв гроші і, швидше за все, подумки передав ДЯКУЮ Ощадбанку.

Як таке могло статися? У голові не вкладається. При кожному відвідуванні відділення Ощадбанку з клієнтів вимагають пред'явити паспорт, звіряють підписи. Чоловік (дружина) клієнта може користуватися вкладом лише за наявності довіреності. Простий інформаційний лист від Ощадбанку — і це не можна отримати без паспорта!

Яким чином шахраї дізналися номер рахунку та суму на ньому? Чи мають ці шахраї персональні дані інших клієнтів банку? Закрадається підозра, що у справі міг бути причетний співробітник банку. Втім, поки що це лише припущення.

У нашій бесіді постраждалий особливо звернув увагу ось на що: «Свої громадянські та закордонні паспорти ми з дружиною не втрачали і нікому не передавали, доручення на здійснення цих маніпуляцій нікому не виписували. Всі перелічені документи та ощадну книжку ми зберігаємо в сейфі, доступ до якого є тільки в мене та моєї дружини.»

Постраждалий, зрозуміло, просить Ощадбанк розібратися в ситуації, що склалася, і повернути йому гроші, що логічно.

Редакція сайту зі свого боку надішле запит з приводу того, що сталося в Ощадбанк. Виникає питання, чи можна довіряти гроші найбільшому банку країни? Чи взагалі можна довіряти гроші яким-небудь банкам, якщо вони не можуть захистити гроші клієнтів від шахраїв?

Вікторія Полковнікова (адвокат челябінської колегії адвокатів "Академічна") прокоментувала ситуацію на прохання редакції сайту:

Такий випадок зникнення грошей з рахунку в Ощадбанку далеко не перший. У різних регіонах у різний час саме у такий спосіб знімалися гроші з рахунків та вкладів банку. Деякі з цих злочинів були розкриті, причетні до цього виявилися співробітники банку. Адже яким ще чином можна дізнатися про номер рахунку, кількість коштів на ньому та паспортні дані, включаючи підпис? До речі, ймовірність повернення коштів банком становить приблизно 50 на 50, коли йдеться про такі великих сумахі якщо в цьому виявляються замішані працівники. Необхідно звертатися до суду з позовом та до правоохоронних органів із заявою про злочин.

Всім доброго доби!

Виявляється, ми далеко не єдині жертви ощадних шахраїв. Сьогодні натрапив на статтю на новосибірському міському сайті ngs.ru, в якій написано ще про безліч аналогічних випадків. Текст статті процитую тут. Джерело: news.ngs.ru

Новосибірці масово втратили свої заощадження в Ощадбанку - банкіри звинувачують городян у безтурботності

«Мені кажуть: а у вас рахунок закритий»
До Ощадбанку одна за одною йдуть скарги від клієнтів, які втратили свої гроші після відвідування офісу банку та роботи в системі Ощадбанк Онлайн, використовувати яку людям допомагали працівники банку. Рахунки новосибірців, які ніколи не користувалися інтернет-банкінгом, були очищені, а люди здивовані: як обман міг статися з ними саме в банку, чиїми клієнтами вони і є, і несуть гроші, щоб зберегти. Як можна втратити гроші, віддавши їх на зберігання до банку, і чому їх, найімовірніше, неможливо повернути – у матеріалі НГС.НОВИНИ.

Цієї осені новосибірці, які відвідали відділення Ощадбанку в різних районах міста, недорахувалися власних заощаджень на вкладах, пенсій, допомог - всього того, на що вони збиралися жити. Олена Клековкіна зазвичай ходила поповнювати свій внесок у Ощадбанку найближчим до будинку відділенням на Бориса Богаткова, 206а кілька днів поспіль, вносячи невеликі суми через касу.

«В одне з відвідувань я, як завжди, зайняла електронну чергу і сиджу чекаю, коли оголосять мій номер. До мене підходить дівчина - працівниця Ощадбанку, з бейджиком, біла сорочка, - я її там постійно бачу. Вона до мене підходить і питає: яку операцію ви хочете зробити? Я кажу: покласти на рахунок гроші, а вона: це можна зробити і через термінал - покласти спочатку на карту, а потім зробити переказ на рахунок. Якщо можна, думаю, значить, новація.

Ось ми закинули 5 тис. на карту, потім вона зі своїм планшетом, як я зрозуміла, зайшла до мого " Особистий кабінет", взявши у мене чеки, які мені дав банкомат", - розповіла жінка.

Олена стверджує, що ніколи раніше системою Ощадбанк Онлайн ні самостійно, ні з чиєюсь допомогою не користувалася. Наступного дня вона знову пішла внести гроші на рахунок. «Мені кажуть: а у вас рахунок закритий і грошей на ньому нема. Потім оператор побачила, що гроші були переведені на картку, а коли запропонувала перевірити картку, то там виявилося 17 800, - переказ був на 71 тис., а залишилося 17 800», - зітхає вона. Інший клієнт Ощадбанку, 76-річний Сергій Єлізов цього місяця не дочекався свою соціальну пенсію - 19 500 руб., Про яку дізнавався більше тижня, приходячи у відділення на Богаткова щодня.

У банку пояснили, що пенсію було знято за допомогою транзитної картки, яку він відкрив 8 жовтня за порадою співробітниці банку, щоб сплатити транспортний податок.

Сплатити податок пенсіонеру також допомогла робітниця Ощадбанку. Зараз чоловік розгублений і не знає, на що купити необхідні ліки.

Схожу історію розповіла і Наталія Черенкова, яка обслуговувалась у цьому ж відділенні Ощадбанку: їй та сама співробітниця банку допомогла переказати гроші зі своєї картки на картку до іншого міста. Окрім карти у Наталії був вклад, де сім'я зберігала заощадження для будівництва власного будинку. Скільки саме було заощаджень, Наталя говорити не почала. «Ввечері мені прийшло СМС, що вклад переведено на карту, друга – "Не підтверджуйте код, якщо ви таку операцію не робили". Відразу почала мозок включати – хтось десь щось робить. Третя СМС - про те, що знято 3000 руб., Я відразу набираю єдину довідкову і почала блокувати картку. Поки я її блокувала, йшли списання. За цей час списань було кілька», – розповіла вона.

У відповідь на скаргу Наталії Черенкова Ощадбанк вже дав відповідь, яка її обурила. «Оскільки спірні операції були здійснені в системі Ощадбанк Онлайн за успішної ідентифікації та аутентифікації з використанням одноразових паролів, відомих тільки вам, отримання третіми особами зазначеної інформації свідчить про порушення клієнтом умов доступу до послуг системи Ощадбанк Онлайн та вимоги пам'ятки безпеки, що є безумовним порушенням порядку використання електронного засобу платежу», - зачитала вона.

Відділення на Бориса Богаткова виявилося не єдиним шахраям, що потрапили в поле зору в Новосибірську. Наприклад, Лариса Плясецька зверталася до відділення Ощадбанку в Краснообську, де хотіла сплатити інтернет, але в касі не взяли готівку, тому співробітниця банку запропонувала сплатити карткою через Ощадбанк Онлайн. На картці зберігалася пенсія чоловіка через втрату працездатності, яку подружжя-пенсіонерів відкладало на лікування в санаторії. Після операції в офісі банку з карти Плясецьких пропало майже 60 тис. руб. - Шахраї зняли 19 разів по 3000 руб. А Володимир Верзун побував у відділенні Ощадбанку на Котовського, 11 та оформив автоплатеж ЖКГ за допомогою співробітника на ім'я Микита – наступного ранку чоловік виявив три списання по 3 тис. руб. зі своєї картки.

У прес-службі головного офісу банку по Сибіру кореспонденту НГС. НОВИНИ повідомили, що у зникненні грошей вини співробітників немає.

«На даний момент у Новосибірську зафіксовано низку шахрайських випадків, пов'язаних саме з доступом третіх осіб до списку одноразових паролів», - визнали в Ощадбанку.

Наталія Черенкова стверджує, що точно пам'ятає, як власноруч утилізувала всі чеки прямо у відділенні: «Коли я його отримала від дівчини (листок з паролем. – Н.Г.), я його порвала, менше сантиметра шматочки – я це як “Отче наш знаю. Я ось учора була в банку і сказала їм: виходить, що у вашому відділенні потрібно повернутися на камеру і чек з'їсти, тому що його не можна викинути на смітник розірваним на шматки». У свою чергу, постраждала Олена Клековкіна не так детально пам'ятає долю одноразового пароля. «Я не можу вам точно відповісти, чи два я чека викинула чи один. Один точно, другий не знаю». Вона вже написала заяву у відділення поліції № 6 Жовтневого району, 20 жовтня її там зареєстрували, але поки що вона на розгляді - поліцейські вирішують, порушувати чи не порушувати справу.

До кореспондента НГС.НОВИНИ, яка зайшла у відділення на Бориса Богаткова, також підійшла консультант із планшетом та запропонувала свою допомогу. На питання про те, як таки уникнути крадіжки грошей з картки, робітниця Ощадбанку запропонувала застрахувати картку в цьому ж банку. На сайті Ощадбанку зазначено, що для отримання річної страховки у розмірі 120 тис. руб. необхідно буде заплатити 1900 крб., а максимальної - 350 тис. - 5900 крб.

Із системи Ощадбанк Онлайн і раніше зникали гроші новосибірців, у тому числі опинялися навіть місцеві депутати. Минулого жовтня Микола Ляхов і Віталій Шапран втратили заощадження з карт Ощадбанку, але в результаті банк гроші все ж таки повернув. А ось родина пенсіонера Олександра Скоропупова, у якого зникли 55 тис. руб., Суд Ощадбанку програла, проте гроші вдалося повернути за допомогою поліції, яка знайшла шахраїв.

Одне з головних завдань будь-якої кредитної організації – захист грошей своїх клієнтів. На жаль, не всі банки з нею справляються. Клієнти Ощадбанку, найбільшої в країні фінустанови, часто скаржаться, що з їхніх карток незаконно списують гроші, причому банк не поспішає їх повертати. На жаль, у більшості випадків потопаючі можуть врятувати себе лише власними силами. Але для цього треба знати, як орудують шахраї.

Обман пенсіонерів

Шахраї знають, що найлегше обдурити пенсіонера чи дитинуОскільки саме ці категорії населення є найдовірливішими, їх простіше змусити видати потрібні дані.

Наступний відгук ми знайшли на одному з банківських сайтів:

«Шановний Ощадбанк! Прошу допомогти розібратися в такій ситуації: моя знайома ПІБ, блокадниця, ветеран війни, стала жертвою аферистів за явного потурання (можливо, і за сприяння) працівників вашого банку.

Сенс наступний: нещодавно їй зателефонували нібито зі служби соціального захисту і сказали, що їй належить компенсація за куплені раніше ліки, і цю компенсацію їй переведуть на картку Ощадбанку. Для цього пенсіонерку попросили продиктувати номер пластику, що вона зробила. Через день їй зателефонували вже ніби з вашого банку та сказали, що для грошового переказу необхідно підключити інтернет-банк та прив'язати до телефонного номера, який їй продиктували. Вона все виконала, сходивши до відділення Ощадбанку.

Згодом нашу знайому запросили до офісу Ощадбанку для розгляду щодо руху грошей на рахунку. З'ясувалося, що з ощадкнижки всю суму було переведено на її картку, а потім гроші загубилися на карткових рахунках кількох інших пластиків. Враховуючи, що перекази були досить великими (на 200000 і 300000 рублів), при здійсненні яких фінорганізація повинна дзвонити клієнту, щоб підтвердити транзакцію, а також те, що в Ощадбанку відмовилися подати на вимогу карткоутримувача виписку з рахунку, ми не виключаємо, що банк намагається приховати факт недбалості співробітників (як мінімум). Але шанси на те, що літній жінці повернуть заощадження, малі, оскільки вона сама повідомила зловмисників свої дані.

Хотілося б зауважити, що в рік сімдесятиріччя Перемоги подібна ситуація є особливо блюзнірською і безглуздою по відношенню до людини, яка дійсно заслуговує на особливу турботу та увагу з боку нашої Держави та державних установ (більше половини акцій Ощадбанку Росії належать ЦБ, а це означає, що саме держава опосередковано контролює найбільший комерційний банк країни).

Рекомендація: ніколи і нікому не повідомляйте дані свого пластику А підключення до системи інтернет-банкінгу номера вашого мобільного телефону якраз і здійснюється для того, щоб зберегти ваші кошти. Тому прохання підключити до онлайн-банку будь-який сторонній номер є ознакою шахрайства.

СМС із номера 900

Шахрайські схеми смс дуже поширені, аферисти навчилися підробляти справжні повідомлення «Сбера», які клієнти зазвичай отримують, підключившись до мобільного банку.

Ось відгук одного з клієнтів:

«Сьогодні мені прийшла дивна есемеска! У повідомленні був присутній і код операції, і ПІБ відправника, і кілька цифр картки. Мовляв, зараховано 1 карбованець. Через годину надходить ще смс з таким самим зарахуванням на один карбованець і текстом: "на ваш рахунок помилково зараховано 100000 рублів, терміново зателефонуйте на номер 8903ХХХХХХХ". І ще навздогін зарахування на карбованець із текстом: «інакше звертаюся до міліції».

Рекомендація: немає сумнівів, що ці SMS прийшли від аферистів Про зарахування на рахунок будь-яких грошей клієнт обов'язково дізнається за допомогою мобільного банкінгу або оператора фінорганізації. Швидше за все, з мобільного рахунку карткоутримувача після його дзвінка будуть списані кошти, ймовірно, великі, або зловмисники можуть зробити щось, щоб випитати інформацію про банківську картку. Тому клієнти Ощадбанку не повинні реагувати на такі повідомлення – відповідати за смс або дзвонити за вказаним телефоном. Треба просто негайно повідомити кредитну установу про такі шахрайські дії, щоб банкіри вжили заходів у відповідь.

Скімінг банківських карток

Скіммер – пристрій для зчитування, який шахрай встановлює на банкомат, щоб потім створити дублікат пластику і зняти з нього гроші. Поруч із дублікатом магнітної лінії шахраї прагнуть отримати pin-код, зазвичай з допомогою мікроскопічної камери. Але й без коду дані картки можна використовуватиме виведення з неї грошей.

На жаль, величезна банкоматна мережа Ощадбанку має і зворотний бік – кількість людей, які вирішують зазіхнути коштом клієнтів найбільшого вітчизняного банку, теж величезна. Звичайно, чіп на картці має захистити від скіммерів, оскільки його дуже складно скопіювати. Усі російські карти сьогодні оснащуються саме чіпами, але не всі ATM їх зчитують. Більшість апаратів Ощадбанку можна зняти кошти з дубліката картки без чіпа. А якщо не виходить зняти гроші з дублікату пластику, аферисти можуть підключити власний телефонний номер до мобільного банку, проникнути в інтернет-банк і отримати одноразові коди для підтвердження операцій.

Ось відгук однієї клієнтки Ощадбанку:

«Я була на службі, коли мені надійшло повідомлення про блокування мого пластику Visa. Я відразу ж зателефонувала до «Сбер», і мені сказали, що картку заблоковано через потенційні шахрайські дії. Звичайно, я вирушила до банку, подала заяву про перевипуск і заспокоїлася. Про зникнення грошей я дізналася за два дні, виявивши, що на картці «Моментум» з'явилися 149 000 рублів, які я встигла зняти. Зловмисники закрили депозит на ощадкнижці (при цьому банк зняв комісію 9435 рублів за дострокове припинення договору за вкладом «Управляй») і перерахували 413 287 рублів на картку Momentum, з яких зняли п'ять разів по 3000, потім зняли 10 100 000 рублів ...».

На щастя, у багатьох подібних ситуаціях Ощадбанк все ж таки відшкодовує гроші власнику. Але ця процедура може тривати до півроку.

Рекомендація: користуйтесь банкоматами у відділенні фінустанови, а не у магазинах чи на вулиці. Попередньо огляньте пристрій - якщо на ньому щось хитається або помітні сліди клею, краще його не використовувати (а для запобігання іншим злочинам повідомте про свої підозри банку). Під час введення ПІНу прикривайте кнопки рукою. За найменших підозр, що пластик скомпрометований, дзвоніть у кредитну організацію та блокуйте його.

Листи щастя

Поширений приклад фішингу: клієнт отримує листа від банку по емейлу, проходить за посиланням і потрапляє на веб-ресурс, дуже схожий на сайт банку. Пароль і логін відразу переходять до зловмисників, а гроші вирушають до їхніх кишень. Підміна сторінки входу до онлайн-банку може статися, якщо смартфон або комп'ютер заражений вірусами.

Багато клієнтів (пенсіонери, «зарплатники») іноді слабко підковані технічно, тому їх простіше заплутати, щоб вивчити потрібну інформацію. Але є й інша причина.

Якщо знати номер картки та телефонний номер, до якого вона прив'язана, є можливість знову зареєструватися на сервісі Ощадбанку Онлайн - зловмиснику залишається лише отримати коди з SMS. Створивши шаблон платежу, можна виводити кошти без смс-подтверждения. Найнебезпечніше те, що через інтернет-банк шахраї отримують доступ не тільки до карткових рахунків, а й до всіх.

Рекомендація: щоб не зустрітися з шахраями в Ощадбанку Онлайн, будьте максимально пильні. Заходячи на ощадбанківський сайт, треба перевірити безпечне з'єднання, яке можна знайти у рядку https://. Крім того, якщо при вході в онлайн-банк, окрім логіна та пароля, потрібно ввести ще щось - це фальшивий сайт.

Мобільна небезпека для клієнтів банку

У «Сбері» однією з найефективніших ліній захисту грошей клієнтівє мобільний банк– коли ви отримуєте смс-інформування про кожну транзакцію та можете давати короткі команди на особливі номери для здійснення платежів (за телефон, перекази між картками та інше). Мобільний банк доведеться підключити і тим, хто хоче мати доступ до інтернет-банку. Захист картки здійснюється за допомогою УДБО, що зв'язує всі рахунки клієнта та прив'язує їх до номера мобільного телефону.

Ось тут зазвичай і криється головна небезпека. Будь-хто, хто отримає доступ до телефонного номера клієнта або, наприклад, прив'яже до його мобільного банку свій номер, зможе безкарно та таємно виводити гроші з рахунку. При цьому есемеські з паролем (а іноді навіть есемеські про зняття грошей) до законного господаря рахунків можуть не надходити. Частими є випадки, коли банківський клієнт змінює номер стільникового, але при цьому не відв'язує від нього мобільний банк. І коли цей номер переходить до іншого власника, той має можливість спокійно красти кошти з рахунку. Але найголовніша небезпека мобільного банку– це те, що з його допомогою можна виводити великі суми з рахунку, навіть не потрібно знати номер картки.

Рекомендація: на жаль, після розкрадання коштів за допомогою мобільного банку Ощадбанк повертає гроші вкрай рідко, тому що вважає підтвердження коду за SMS вашою згодою на операцію. Тому потрібно стежити за своїми грошима самостійно, за будь-якої підозри на зняття дзвонити та блокувати картку, після чого розбиратися з банком, з'ясовуючи, в чому справа. Якщо мобільний банк має прив'язку до незнайомих вам номерів, пишіть заяву про їхнє відключення. Трапляється, що банкіри після надходження заяви забувають відключити мобільний банк, і гроші продовжують витікати до зловмисників. У цій ситуації ви можете повернути втрачене, якщо доведете кредитній організації, що писали заяву, але послугу так і не відключили.

Наші читачі часто запитують у нас: чи краде Ощадбанк гроші у своїх клієнтів з кредитної картки, чи може статися така ситуація? Сьогодні ми розповімо вам про те, куди можуть зникнути гроші, і з яких причин це відбувається.

На даний момент послуги Ощадбанку Росіїкористується понад 70% населення нашої країни, причому сюди належать як фізичні, і юридичних осіб. Причина цього – доступність банку (філії є практично у кожному населеному пункті), широка лінійка продуктів та послуг, наявність великої кількості відділень та банкоматів, прозорі та вигідні умови обслуговування тощо.

Кредитні картки – це одна з послуг банку, яка у наших співгромадян користується великою популярністю. І справді, оформити кредитку набагато простіше, ніж споживчу позику, а користуватися їй незрівнянно зручніше - ліміт відновлюється, є пільговий період, а значить, можна робити покупки без переплати, якщо вкластися в строк до 50 днів із поверненням боргу.

Наразі існує близько десятка різних карток, які мають індивідуальні умови, зокрема: відсоткову ставку, доступний ліміт, вартість обслуговування. Існують спеціальні партнерські програми, які дозволяють за кожну покупку отримувати бонусні бали, а потім обмінювати їх на знижку в магазинах.

Однак, незважаючи на всі ці переваги, деякі з власників карток можуть зіткнутися з такою проблемою, як зникнення частини доступного вам ліміту з кредитного рахунку.

• Плата за обслуговування, яка є у кожної картки. У класичної – до 750 рублів на рік, у золотої – до 3000 рублів, а у партнерської – до 3500. Якщо у вас є затверджена пропозиція, за якою ви отримували «пластик», тоді обслуговування для вас буде безкоштовним, а якщо ні – щорічно з вас списуватиметься ця сума, яка піде в рахунок боргу;
• Ви знімали з картки готівку. За цю послугу передбачена комісія у розмірі 3% (у банкоматах Ощадбанку) або 4% (у чужих банкоматах), але не менше ніж 390 руб. Тобто. навіть якщо ви зняли 100р., Збір банку складе 390р., Що також призведе до збільшення боргу;
• Те саме стосується здійснення банківських переказів між своїми рахунками або на рахунок іншої людини, у цьому випадку також передбачено певний %;
• Ви підключали додаткові платні послуги, наприклад Мобільний банк, за які щомісяця списується плата.
• Ваша картка має прив'язку до будь-якого ігрового або мобільного облікового запису, наприклад, магазину AppStore , де за платні підписки з вас стягують плату щодня або щомісяця.

Якщо у вас є заборгованість, то ви зобов'язані щомісяця її оплачувати у розмірі мінімального платежу, навіть у тому випадку, якщо у вас діє пільговий період. Якщо цього не робити, то у вас з'явиться прострочення, а за неї нараховується штраф та пені, які збільшуватимуть ваш борг.

У тому випадку, якщо ви отримуєте смс про списання грошових коштівна покупки, які ви не робили, то швидше за все, що даними вашої картки заволоділи шахраї. Вам потрібно негайно заблокувати рахунок (як це зробити, розповідаємо тут), і звернутися до відділення Ощадбанку для зміни пін-коду, даних до онлайн-банкінгу або перевипуску кредитки.

У будь-якому випадку, якщо вам здається, що хтось краде ваші гроші з кредитної картки, завітайте до офісу Ощадбанку і візьміть банківську виписку, де фіксуються всі видаткові операції.