China UnionPay замінить росіянам MasterCard і Visa? Unionpay в Росії

Про картах UnionPay: які банки, валюта і конверсія.

В якості альтернативи картками Visa і MasterCard нам все частіше радять звернути увагу на банківські карти китайської платіжної системи UnionPay. Основний аргумент - ризик блокування розрахунків росіян за картками європейської та американської платіжної систем в умовах санкцій і протистояння Заходу і Росії.

І якщо з картами Visa і Mastercard ми вже розібралися (), то по картах UnionPay тепер теж виникають великі питання. Чи варто оформляти карту UnionPay? В якому банку краще це зробити? У якій валюті? Яка конверсія, відсотки і комісії при розрахунках за картками цієї платіжної системи? Отже, давайте розберемося.

UnionPay International

UnionPay International (UPI) є дочірньою компанією китайської платіжної системи China UnionPay і зосереджена на зростанні і підтримці глобального бізнесу UnionPay за межами Китаю. І це дійсно потужна, сучасна, міжнародна система глобального масштабу.

Незважаючи на те, що основний оборот доводиться на операції всередині країни, UnionPay займає перше місце в світі за кількістю випущених пластикових карт. Сукупна емісія карт UnionPay в світі досягла 3,4 млрд карт, на початок 2015 випущено понад 4 млрд. Карт, а за сукупним обсягом транзакцій UnionPay обходить Visa і виходить на перше місце. UPI надає можливість використовувати карти для оплати товарів, послуг і зняття готівки в 150 країнах світу. Так що в глобальному масштабі, як бачимо, ця платіжна система нічим не поступається Visa і MasterCard.

Карти UnionPay емітуються в більш ніж 30 країнах, включаючи Росію. У Росії UnionPay International працює з вересня 2013 року - ТОВ «ЮніонПей» включено до реєстру операторів платіжних систем РФ. До кінця 2014 року до UnionPay вже приєднався МДМ банк, а до емісії карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт і інші.

У якій валюті краще оформити карту UnionPay

Якщо ви оформляєте карту UPI в рублях і плануєте розраховуватися нею тільки в Росії, то проблем не передбачається ніяких.
А ось якщо ви плануєте її використовувати в розрахунках за кордоном, то тоді варто мати на увазі наступне:

Станом на 09.07.2015 платіжна система Сhina UnionPay працює тільки з 10 світовими валютами (в якості базових) для розрахунків з банків (процесінговими центрами) при здійсненні операцій в своїй системі:

• CNY - Юань
• EUR - Євро
• GBP - Англійський фунт стерлінгів
• HKD - Гонконгівський долар
• JPY - Японська ієна
• MOP - Макао Макао
• NZD - Новозеландський долар
• SGD - Сінгапурський долар
• THB - Таїландський бат
• USD - Американський долар

Як ми бачимо, російського рубля серед них немає. Розрахунки з банками (процесінговими центрами) в рублях платіжна система UnionPay не виробляє, тому розрахунковою валютою в більшості випадках буде Американський долар (USD).
Що це означає? Наприклад те, що якщо ви зі своєю рублевої картою UPI збираєтеся розраховуватися в Китаї, то конверсія буде здійснюватися подвійна, через долар США! А не безпосередньо рубль-юань, як ви, напевно, думаєте, і не за курсом ЦБ Росії або Китаю.

Таким чином, перш ніж вибирати, в якій валюті (рублі, юань, долар, євро і т.п.) найкраще оформляти карту UnionPay, варто визначитися заздалегідь, де ви збираєтеся її використовувати: тільки Росія, або ще й Китай, або Європа з Америками та іншими країнами. Від цього будуть залежати ваші витрати на конверсію.

конверсія

Для розрахунку суми списання при операціях з картою в платіжній системі традиційно використовуються три параметра:
1. валюта здійснення операції
2. валюта розрахунків Банку-емітента з платіжною системою
3. валюта рахунку карти.

Як і у випадку з Visa і MasterCard, частина конверсії при оплаті за кордоном здійснюється за курсом платіжної системи UnionPay, а частина по курсу вашого банку.

Наприклад, це може виглядати так.

Ви зі своєю рублевої картою купили в китайському магазині товар за юані. Платіжна система перевела ціну товару в долари за своїм курсом і пред'явила рахунок в доларах вашому банку-емітенту. Ваш банк-емітент списав рублі з вашого рахунку за своїм внутрішнім курсом долара до рубля.

При цьому за відгуками друзів курс вашого банку на конкретний день ви зможете дізнатися звернувшись безпосередньо до нього. А курс платіжної системи щодо тієї чи іншої базової валюти до валюти здійснення операції, можна дізнатися на сайті UnionPay International. До слова, варто відзначити, курси у UnionPay цілком демократичні на відміну від деяких наших банків.

Приклади конверсій при оплаті товарів і послуг

Варіант 1 - Рублевий рахунок

в Росії: RUB-RUB
в Китаї: RUB-USD-CNY
в Італії: RUB-EUR
в США: RUB-USD

Як бачимо, з розрахунками по Росії все нормально, по Європі і США - як зазвичай, а ось в Китаї подвійна конверсія! Майте на увазі, що втрати на конверсію в цьому випадку можуть доходити до 7% (залежить від банку)!
І якщо ви бачите у деяких наших банків рекламу про прямий конверсії рубль-юань, знайте - це лукавство.

До речі, з цієї чи може іншої причини в деяких країнах Південно-Східної Азії, наприклад, в Індонезії, місцеві торговці не завжди хочуть брати карту UnionPay російського банку-емітента, тому що, мабуть, теж втрачають на курсі. Але це питання тільки вашої наполегливості - прийняти карту UnionPay вони повинні.

Варіант 2 - Рахунок в Євро або доларах США

в Росії: EUR-RUB і USD-RUB
в Китаї: EUR-CNY і USD-CNY
в Італії: EUR-EUR і USD-EUR
в США: EUR-USD і USD-USD

Ситуація нам цілком звична. Коментувати нічого.

Варіант 3 - Рахунок в китайських юанях

в Росії: CNY-USD-RUB
в Китаї: CNY-CNY
в Італії: CNY-EUR
в США: CNY-USD

Як бачимо, з розрахунками по Росії знову подвійна конверсія, що не дуже добре.

В якому банку краще оформити карту UnionPay

Сенсу перераховувати тут всі російські банки, які готові оформити вам цю карту, немає. Їх вже багато. З найбільш актуальним списком цих банків можна ознайомитися, наприклад, на цій сторінці.

Питання в іншому. Як я вже зазначив, має сенс відкривати карту в юанях, але який російський банк готовий надати вам цю послугу?

Я поки такої знаю тільки один - це ЛайтБанк. Цей банк пропонує і прямі конвертації рубль / юань і зручні розрахунки і інтернет платежі в юанях і рублях.

Також ЛайтБанк готовий оформити вам до 5 карт China UnionPay, одну з яких Ви, наприклад, можете залишити собі, а решта можете відправити свою сім'ю або родичів за кордон. Наприклад, можливий варіант: одна карта в рублях, яку ви поповнюєте в Росії в будь-якому банку, який обслуговує карти UnionPay, в системі Золота Корона або ОРС, а інша в юанях, з якої ваш родич витрачає гроші в Китаї.

З мінусів: у ЛайтБанка тільки два офіси в Москві, обмінний курс юаня у них помітно вище ніж офіційний курс ЦБ.

В кінці минулого року АКБ «БАНК КИТАЮ (ЕЛОС)» також пропонував одне з рішень даного питання - придбати передплачену карту Expresspay Card платіжної системи UnionPay. Номінал карти був встановлений в китайських юанях, а придбати карту можна було за рублі. Але зараз такої пропозиції немає, але можливо воно періодично виникає.

висновки

Якщо коротко, то головний висновок такий - шкурка вичинки не варта.
Якщо ви, оформляючи карту UnionPay, хочете убезпечити себе від санкцій США і Європи в розрахунках з доларами США або Євро, то це - ілюзія. Всі розрахунки російських банків з UnionPay в доларах і євро все-одно йдуть через американські або європейські банки. Тому, якщо ті захочуть заблокувати доларові або єврові кореспондентські рахунки вашого банку-емітента - все-одно заблокують.

Використовувати карту в рублях по Росії - цілком. Але з початком роботи нашої Національної системи платіжних карт (НСПК) розрахунки в рублях по Росії тепер цілком безпечні і з аналогічними картами Visa і MasterCard.

Таким чином, має сенс оформляти карту UnionPay тільки в трьох випадках:

1. Якщо ви працюєте в Китаї (з Китаєм), купуєте щось в Китаї або подорожуєте по Китаю. В цьому випадку краще всього оформляти карту відразу в юанях (якщо вийде) або в доларах США.
2. Якщо тарифи на обслуговування помітно вигідніше ніж за картками Visa і MasterCard.

На даний момент в світі налічується близько 4 млрд банківських карт UnionPay. Карти китайської UnionPay не просто працюють в Росії, але їх можна отримати навіть в російських банках. Подібні карти слабо поширені в РФ, а жителі країни часто плутають назву системи, називаючи її просто Union Pay.

Історія

China UnionPay - це одна з наймолодших платіжних систем. Вона була створена в 2002-му році. В її створенні взяли участь понад 300 організацій. CUP створювалася за участю китайського Центрального Банку. У системи немає єдиного власника, а найбільший акціонер володіє лише 6% UnionPay. Система є єдиною китайської національної платіжної системою і в Китаї вона займає лідируючі позиції.

Система бере свій початок в 1989-му році, коли у китайського уряду з'явилася ідея створити єдину карту. З 1991 ого року розпочали робитися активні кроки по створенню національної платіжної системи. Це була відповідь на міжнародні системи Visa і MasterCard. ДО 2002-ому систему налагодили і запустили в 7 найбільших містах Китаю і поступово розширили дію системи на всю країну.

Спочатку це був внутрішній проект, який працював тільки в Китаї. Із 2006-ого року платіжна система вийшла на міжнародну арену. На даний момент вона працює в 160 країнах, ніж трохи поступається своїм головним конкурентам. Карти не просто працюють за межами Китаю, їх також можна отримати в національній валюті.

Очікується, що до 2017 ому році карти CUP будуть прийматися в 50% місць по всьому світу, де працюють з банківськими картами. Уже сьогодні, карти приймаються в 160 країнах. Система охоплює 70% всіх комерційних підприємств Європи, які приймають карти у клієнтів. За кількістю карт система вже займає лідируючі позиції, випустивши більше 4 млрд карт. Це дозволило CUP в 2015-му році обігнати всіх конкурентів за обсягом карткових операцій:

Секрет такого успіху за недовгий термін існування платіжної системи - велике населення Китаю. CUP лідирує завдяки китайському ринку. За межами Китаю CUP програє системам Visa і MaasterCard. На три головні світові платіжні системи припадають в сумі 89% всього ринку.

UnionPay в Росії

Компанія робила спроби прийти на російський ринок з 2007 ого року. Лише в 2013-му році системі вдалося потрапити до реєстру платіжних систем РФ. Саме з цього моменту починається історія UnionPay в Росії.

Ви можете використовувати китайські карти UnionPay або отримати карту платіжної системи UnionPay в Росії. Відмінності карт в тому, що китайську карту в Росії ви можете використовувати тільки для витрачання грошей, її неможливо поповнити в Росії. Проблем з поповненням російських карт немає.

Одним з перших банків, де можна отримати карту Юніон Пей, був Лайтбанк. Крім нього ви зможете отримати карту CUP в наступних банках:

• Банк Русский Стандарт
• Газпромбанк
• Констракшн
• МТС-Банк
• Росенергобанк
• Єврофінанс Моснарбанк
• Прімсоцбанк
• Россельхозбанк
• Кредит Урал Банк

Кількість банків, в чиїх банкоматах ви можете використовувати свою карту, ще більше. Наприклад, в їх числі є Уралтрансбанк і банк ВТБ-24. Розплатитися карткою можна більш ніж в 60 тисячах точок по всій країні. Карти UnionPay стабільно працюють в Криму і є надійною альтернативою MC і Visa, якщо будуть посилені санкції щодо Росії.

Головні клієнти, хто замовляє карту UnionPay в Росії - це люди, які співпрацюють з Китаєм. Хоча система позиціонує себе міжнародної, основні переваги полягають саме в китайському ринку.

Головний офіс розташований в Пекіні. У Росії офіс компанії розташований в Москві за адресою: Пресненська набережна, д. 10 блок С. Зв'язатися з компанією можна по телефону + 7-495-9677920. Інші контакти і більш детальну інформацію ви зможете знайти на офіційному сайті компанії.

Експерти прогнозують, що російська система і китайська система UnionPay можуть в найближчому майбутньому почати випуск спільних карток. Це дозволить російським картками заручитися підтримкою одного з найбільших гравців серед платіжних систем. Це важливо, тому що дозволить нівелювати ризики, пов'язані з можливим посиленням санкцій проти Росії.

види карт

Один з найбільш вигідних і зручних банків, де ви можете оформити карту CUP - Лайтбанк. Цей банк відрізняється ще й одним з найбільш вигідних курсів обміну рублів на юані. Ви можете заповнити заявку на карту онлайн, а в офіс вам доведеться приїхати тільки для того, щоб забрати вже готову карту. У цьому банку ви зможете оформити 4 види карт:

	Classic	Gold	Platinum	Diamond
оформлення	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно
термін оформлення	1-3 дня	1-3 дня	1-3 дня	1-3 дня
річне обслуговування	500 RUR	700 RUR	3000 RUR	1500 CNY
внесення готівки	0%	0%	0%	0%
Зняття готівки		0,5% (мін. 150 руб., 20 CNY або 3 USD)	0,5% (мін. 150 руб., 20 CNY або 3 USD)	0,5% (мін. 20 CNY)
Макс. оплата картою	200 000 RUR / 30 000 CNY	400 000 RUR / 50 000 CNY	750 000 RUR / 90 000 CNY	150 000 CNY
Макс. зняття за 1 день	100 000 RUR / 15 000 CNY	150 000 RUR / 25 000 CNY	200 000 RUR / 30 000 CNY	120 000 CNY
Ліміт операцій за день	20	20	20	100
Ліміт операцій за тиждень	50	50	50	500

Зверніть увагу, що випуск карти безкоштовний тільки в тому випадку, якщо ви відразу платите за 1 рік обслуговування. Якщо ви оберете варіант з щомісячною оплатою, то випуск карти обійдеться вам в 250 рублів.

Карти Diamond випускаються тільки в китайський юанях. Карти дебетові, але деякі банки відкривають та кредитні картки UP. Таку карту можна оформити, наприклад, в банку Російський Стандарт, зі ставкою 36,0% річних і 55 денним пільговим періодом.

Зняття готівки безкоштовно тільки в банкоматах банку, який випустив картку. У всіх інших банках стягується комісія 0,5% від суми зняття. Знімати гроші в банкоматах Лайтбанка можна до 2 000 000 RUR / 200 000 CNY в місяць. Зняття з карти суми, яка перевищує місячний ліміт, обкладається додатковим комісією 5%.

При оплаті карткою в терміналах, які підтримують даний вид карт, додаткова комісія не стягується. Чи не стягується комісія і за поповнення карти, якщо ви поповнюєте в Лайтбанке або в будь-якому банку, який є партнером системи Золота корона.

Переваги і недоліки

Visa і MasterCard можуть піти з Росії через санкції, введених проти нашої країни. UnionPay виступає в ролі противаги цим системам. Вона практично настільки ж розвинена, тому платіжна система UP - це страхувальний трос для Росії.

Карти UnionPay - це ідеальний вибір для тих, хто працює з Китаєм. Карта дозволяє конвертувати рублі в юані безпосередньо, минаючи конвертацію в євро або долари. Навіть якщо ви просто збираєтеся в поїздку до Китаю, то карта Юніон Пей може себе окупити. Тим більше, що вартість Gold карти суттєво нижче, ніж аналогічної карти від Visa.

Виходить, що UnionPay - це ідеальна, який відправляється в Китай. Ваші рублі будуть конвертуватися в юані безпосередньо. Карта конвертує через юані і інші валюти. Але як і раніше є проблеми розплатитися карткою UnionPay. Отож її приймають не у всіх місцях, де приймають банківські картки.

У Росії система лише набирає обертів. Якщо експерти виявляться праві, і UnionPay об'єднає зусилля з картою СВІТ, то UnionPay чекає бурхливе зростання в Росії. Хочеться вірити, що до карт UnionPay підключать в повному обсязі, так як зараз платежі в Інтернеті захищені гірше, ніж при використанні карт Віза або МастерКард.

Кількість банків, які пропонують карти UnionPay в Росії, постійно зростає. Але поки в списку банків немає великих гравців - Ощадбанк, ВТБ і інших, рано говорити про справжньої популярності карт. Звідси і головна проблема - зняти готівку. Банкомати невеликих банків є далеко не у всіх містах. Русский Стандарт і Газпромбанк володіють однією з найбільших мереж серед банків, які випускають UnionPay.

Російські карти China UnionPay працюють в Росії, в Китаї і по всьому світу. Кількість точок прийому карт поки поступається кількості точок прийому головних конкурентів. Зате в Китаї ці карти - однозначно кращий варіант.

Золота корона VISA МТС-БАНК Єврофінанс Моснарбанк платіжна система UnionPay

Китайська карта - China UnionPay

Платіжна система China UnionPay (CUP) - це національна платіжна система Китаю, створена з ініціативи Держради і Центрального банку КНР. Створена в 2002 році, система методично просувається по всьому світу, але підвищеним попитом карти UnionPay користуються в регіонах, що мають тісні торговельно-економічні зв'язки з Китаєм. Сьогодні компанія China UnionPay об'єднує близько 300 кредитних організацій в Китаї та за його межами. На даний момент в системі China UnionPay обслуговується вже 4,3 млрд карт, які приймаються більш ніж в 140 країнах і емітуються - в 30 країнах світу.

Логотип платіжної системи China UnionPay (CUP), який обов'язково присутній на її картах, виглядає так:

Логотип платіжної системи China UnionPay

За експертними оцінками, в 2012 році в обігу перебувало понад 3,5 млрд банківських карт CUP, які приймалися торгово-сервісними мережами більш ніж в 50 країнах і обслуговувалися в банкоматах більш ніж 79 країн світу, включаючи і Росію. А за кількістю виданих пластикових карт платіжна система UnionPay вважається найбільшою в світі. Кількість карт, що перебувають в обігу провідних платіжних систем світу на 2012 рік експерти характеризують такими приблизними даними:

1. China UnionPay (КНР) - 3,5 млрд. шт.
2. VISA (США) - 2,2 млрд. Шт.
3. Mastercard (США) - 1,9 млрд. Шт.
4. Diners Club (США) - 0,107 млрд.шт.
5. JCB (Японія) - 0,08 млрд. Шт.
6. American Express (США) - 0,07 млрд. Шт.

Кількість карт в обігу

Частка від усіх випущених карт в світі

А ось по одержуваної виручки, платіжна система China UnionPay займає поки тільки 5 місце. Виручка за основним міжнародним платіжним системам за 2013 рік виглядає так:

Виручка в 2013 році

Платіжна система China UnionPay (CUP) на Російському ринку

На російському ринку банківські карти China UnionPay вперше з'явилися в 2007 році. З цього часу власники карток UnionPay могли отримувати готівку грошові кошти в банкоматах, оплачувати товари і послуги, але були позбавлені можливості поповнювати карткові рахунки. Карти даної системи в основному були затребувані і обслуговувалися на сході Росії. На першому етапі партнерами китайської платіжної системи в Росії виступали такі банки: Газпромбанк, ВТБ24, Майстер-банк, Московський банк реконструкції та розвитку (МБРР), Банк Москви, ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юніаструм Банк, Ак Барс Банк, і інші кредитні організації. Так, наприклад, 15 серпня 2014 року до системи China UnionPay приєднався МДМ банк (Новосибірськ).
У Росії можна оформити карту China UnionPay в декількох банках, це, в основному, карти двох суміщених платіжних систем:

• Єврофінанс Моснарбанк (Москва) - карти: - «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
• МТС-Банк (оформляється тільки в Далекосхідному регіоні і Іркутської області) - карта «UnionPay - Золота Корона».
• Газпромбанк - оформляє карти UnionPayGold і UnionPayClassic
• Русский Стандарт - оформляє картки «Русский Стандарт Класік» платіжної системи UnionPay
• Східний експрес банк - кредитні карти Union Pay Instant Issue / Union Pay Classic
• Лайтбанк - оформляє карти UnionPay-Золота Корона Platinum, UnionPay-Золота Корона Gold, UnionPay-Золота Корона Classic.
• Россельхозбанк - проведена урочиста церемонія запуску емісії карт UnionPay (В рамках ділової програми Петербурзького міжнародного економічного форуму 2016 р)

З 25 вересня 2013 року платіжна система China UnionPay (CUP) включена Банком Росії в «Реєстр операторів платіжних систем», які мають право працювати на російському ринку. Безпосереднім оператором платіжної системи China UnionPay в Росії стало дочірнє підприємство ТОВ «ЮніонПей». Платіжна система Китаю зареєстрована в реєстрі операторів Банку Росії 25.09.2014 р за № 0028. Розрахунковим центром платіжної системи став АКБ "БАНК КИТАЮ (ЕЛОС)" (Генеральна ліцензія ЦБ РФ № 2309).

Тепер російські банки зможуть спільно з платіжною системою China UnionPay (CUP) випускати карти UnionPay без суміщення з іншими системами. Переговори щодо впровадження платіжної системи ведуться з багатьма банками Росії, в тому числі з: - Газпромбанком, Золотої Корони »з сервісом платіжної системи China UnionPay відкриває доступ грошових переказів і платежів в 160 000 пунктах обслуговування в 180 країнах світу. МТС-Банк випускає карту, на чіпі якій поєднані China Union Pay і «Золота корона»
Карта «Unionpay - Золота Корона» це:

• зручна форма розрахунків за товари і послуги на території Росії, Китаю і в понад 140 країн світу;
• безпечна форма провезення і зберігання грошових коштів;
• система знижок при оплаті товарів і послуг в магазинах, ресторанах і готелях Китаю;
• вигідна безготівкова конвертація рублів в юані і інші валюти безпосередньо.

Для оформлення картки «Unionpay - Золота Корона» необхідно:

• звернутися в будь-який офіс Далекосхідного і Іркутського філій МТС Банку.
• надати банку будь-який документ, що засвідчує особу.
• Процедура оформлення та видачі карти - не більше 15 хвилин.

Тарифів по картці «Unionpay - Золота Корона» наступні:

• Відкриття рахунку - безкоштовно
• Валюта рахунку - рублі
• Видача (реєстрація) карти - 50 рублів
• Вартість річного обслуговування - 250 рублів
• Термін дії картки - безстроково

Ліміти на грошові операції з карткою «Unionpay - Золота Корона»:

• Ліміт суми здійснення однієї операції - 300 000 рублів
• Денний ліміт суми всіх операцій (включаючи отримання готівки) - 600 000 рублів
• Тижневий ліміт суми всіх операцій - 1 000 000 рублів

Кредитна картка Банку Російський Стандарт платіжної системи UnionPay

Русский Стандарт Класік

Банк Русский Стандарт випускає кредитні карти «Русский Стандарт Класік» платіжної системи UnionPay.
Ця карта - відмінне рішення для тих, хто планує поїздку в Китай, так як доступна вигідна безготівкова конвертація в юані.
Умови випуску кредитної карти наступні:

• Валюта карти - рублі РФ
• Термін дії картки - 5 років
• Кредитний ліміт - до 450 000 рублів (розмір ліміту визначає банк)
• Вік позичальника - від 25 до 65 років.

До відома: в матеріалі використані дані Retail Banking Research і РБК.

Китайська платіжна система CUP - хороша альтернатива Visa

China UnionPay (CUP) - це національна система платежів в Китаї, альтернатив і аналогів її немає. Вона була запущена в 2002 році в умовах відсутності конкуренції зі світовими платіжними системами Віза і Майстер кард. У минулому році компанія приступила до диверсифікації ринків зарубіжжя, причому завдяки економіки Китаю, яка активно розвивається і існуючим великим торговельним зв'язкам стрімко поширилася по всьому світу. Незважаючи на успіхи, обсяг операцій CUP на зовнішньому ринку поки значно поступається світовим лідерам, хоча і показує інтенсивний ріст в десятки відсотків в рік.

Платіжна система UnionPay почала експансію в Росії ще два роки тому з метою відвоювати частину ринку у Visa і MasterСard. Ці компанії зараз відчувають політичний тиск з боку уряду США і країн ЄС, в результаті змушені згортати свою діяльність в РФ. Тримачі грошей і власники пластикових карт також намагаються знизити ризики і піти в ту платіжну систему, яка не залежить від політичних перипетій.

UnionPay і банки в Росії

Якщо в Росії раніше в принципі відсутня будь-яка гідна альтернатива платіжним системам Visa і MasterСard, то зараз їх китайський конкурент вже підписав договір про партнерство з тридцятьма найбільшими російськими банками. На даний момент карти з маркуванням UnionPay на ряду з іншими - абсолютно спокійно приймаються в терміналах ВТБ, Росбанка, Газпромбанку і в рамках інших ліній кредитів, інформація про Сбербанк поки невідома. На момент середини літа поточного року в Росії вже працює понад тридцять тисяч терміналів обслуговування. Також запропонована послуга еквайрингу (оплата картою) у величезній кількості, роздрібних магазинах Росії.

На даний момент жоден банк не може імітувати UnionPay карти самостійно, але існує цілий ряд сукупних рішень. У Росії такі карти використовуються однією системою платежів, а за кордоном Російської Федерації, як UnionPay. Зараз налічується понад 50 тис. Власників дебетових карт. Однак поява карт UnionPay, на території Росії залишилося чекати не так довго, компанія енергійно працює над цим питанням. Під час формування інфраструктури задіяно кілька банків, що знаходяться на російській території, яких цікавить, на даний момент, система платежів China UnionPay, створена в Китайській Народній Республіці.

Росія зараз перебуває на стадії завоювання ринку світовими платіжними системами. На даний момент часу, UnionPay вже доступна в кожному куточку світу, в десять мільйонів магазинів і в мільйонах банківських терміналів. Клієнти і власники карт системи платежів Китаю можуть обслуговуватися в ста сорока країнах, з них в 30 країнах внутрішніми банками розпочато випуск «чистих» UnionPay. За підсумками вже емітовано понад чотири мільйони кредитних карт, але основна їх частка поки знаходиться в Китайській Народній Республіці.

Компанія Nilson Repost, яка є аналітиком на фінансовому ринку, провела аналіз і виявила, що пластикові картки China UnionPay в минулому році зайняли перше місце, за світовими оборотах торгівлі, при це карти обійшли, популярну систему Віза. Це дуже значимий показатель.Компанія CUP, безумовно дебетовий лідер в світі, що є незаперечним фактом, в даний час «китайська» частка становить сорок сім відсотків, а частка Visa всього сорок відсотків, цей показник у Майстер Кард незрівнянно менше - дванадцять відсотків. У сукупності весь світовий дебетовийоборот становить п'ять трильйонів доларів, що на сорок вісім відсотків більше, ніж в попередньому 2012 році.

Китайська платіжна карта UnionPay в сфері туризму

Зрозуміло, що інтерес в світі до платіжної системи Китаю тісно пов'язані з оборотами торгівлі RYH, в цьому, як підмога в бізнесі виступає китайська платіжна картка. Якщо раніше картки діяли тільки на території Китаю, то численна і розосереджена світова китайська діаспора, поширена по всіх частинах світу активно інформує з UnionPay людей різних країн. Система платежів китайців цікавить людей інших країн з різних позицій.

• По перше:

Система UnionPay дає можливість підприємцям інших країн обслуговувати забезпечених китайських туристів. Відзначимо, що в минулому гуду китайці заробили дев'яносто сім мільйонів поїздок за кордон, а витратили на відпочинок не менше сто два мільярди доларів (статистичні дані Китайської Державної туристичної адміністрації). Якщо зі списку прибрати подорожі в Макао і Гонконг, що входять як відокремлені території в КНР, залишається п'ятдесят три мільйона турів зарубіжжя. За аналітичними даними оператора туризму taх free, який відноситься до організації Global Blue, ця цифра в поточному році зросте до шістдесяти мільйонів турів, а до 2017 року досягне сімдесят сім мільйонів турів. Таким чином, китайці можуть принести мільярдів доларів, тому обслуговування покупців в національній китайської платіжній системі вигідно приймаючим сторонам.

Відзначимо також, що для більшості китайців «платіжна карта» - це синонім UnionPay, так як Visa і MasterCard в Китайській Республіці практично не використовуються. Відповідно, можливість для китайців платити за кордоном власної картою дасть хороші доходи магазину, готелям і до решти сервісу туризму.

Що стосується Росії, то кількість прибулих китайських туристів на російську територію в 2013 році склав більше чотирьох сотень тисяч відвідувань, що на сорок відсотків більше, ніж в минулих роках. Російсько-китайські гуманітарні відносини і відносини торгівлі сприятимуть зростанню потоку туристів в РФ, а кількість туристів незабаром перевищить 1 мільйон. На захист цього сценарію можна сказати, що країни, які орієнтуються на туристичний потік з Китаю, отримують в результаті його багаторазове збільшення. Хорошим прикладом будуть Ісландія, Норвегія, а також Греція. Кількість поїздок до Канади зросла вдвічі.

• По-друге:

при оцінці перспектив розвитку китайської платіжної картки, слід розраховувати на зростання її популярності в зв'язку з постійно зростаючим потоком в діловому і туристичному світі в Китай. КНР в також сприяє розвитку внутрішнього і ділового туризму, максимально спрощуючи процедуру в'їзду. Наприклад, в туристичних центрах ввели режим, який дозволяє безвізовий відвідування тривалістю в сімдесят дві години, він діє в Пекіні, Гуанчжоу, Шанхаї, Ченду, Даляні і Чунціні. Пільга введена для сорока п'яти країн, в даний список включена і Російська Федерація.

Для постійно працюють з Китаєм бізнесменів не секрет, що картка систем Visa і MasterСard практично марна в КНР. Для відвідування країни потрібна тільки китайська платіжна карта, їй можна вільно розрахуватися всюди. Практично скрізь встановлені банкомати, а у всіх торгових точках запропонована послуга еквайрингу.

Потік туристів з Росії до Китайської Республіки, очевидно, збільшиться у зв'язку з ростом напруженості між РФ і країнами Європейського Союзу та Америки. Російські туристи цілком можуть змінити туристичні переваги, враховуючи, що Китай і країни АТР не менше цікаві в плані пам'яток, ніж ЄС. У зв'язку із зростанням інтенсивності антиросійських настроїв і з новими санкціями китайська платіжна карта набагато краще.

• По-третє:

Китайська карта платежів має цілий ряд переваг, які виправдовують популярність у іноземців і припускають ряд можливостей. Щоб залучити клієнтів з Європи, Австралії, Америки, UnionPay оформляє карти, які є Двовалютна, а також комісії за обслуговування, які відсутні, навіть при платежі, який здійснюється в іншій валюті, що не є валютою карти. Також діють досить великі знижки в аеропорту і в точках торгівлі.

Влітку поточного року «програма преференцій» UnionPay включала значні знижки при купівлі товарів в сорока регіонах, в двадцяти країнах і в шістдесяти аеропортах. Всього за програмою працювало близько однієї тисячі продавців. Як відомо, у будь-якої платіжної системи є різноманітні бонусні програми, але стратегію UnionPay, безумовно, можна назвати мало не найоптимальнішою і дружній для клієнтів, а китайська платіжна карта стає гідною альтернативою.

Нагадаємо, що не так давно сотні тисяч власників карт Visa і MasterСard, які перебували за кордоном, стали заручниками політичних санкцій проти Росії. Одночасно потрібно враховувати, що тільки логотипи міжнародних платіжних систем на картах змушують лояльні та надійні банки припиняти обслуговування російських клієнтів. Поряд з цим, в Росії поки немає платіжної системи, яка може надати повноцінне банківське обслуговування за кордоном. Тобто до цих пір зручний засіб платежів Visa і MasterСard може в будь-який момент опинитися просто шматочком непотрібного пластику.

Влада КНР не збираються втручатися в політичний конфлікт ЄС, США і Росії. І навіть навпаки прагнуть розширити російсько-китайське співробітництво, проводячи роботи по економічному заміщення на ринку РФ деяких країн. Цілком можливо, що UnionPay стане додатковою платіжною системою, яка забезпечить росіян зручним засобом платежів, поки не запрацює в повну силу національна платіжна система РФ. Очевидна і реакція власників карт, які будуть також вибирати альтернативу американським платіжним системам. Гарантія обслуговування ними в недалекому минулому здавалася непорушною.

Звичайно, не можна і виключати інтригу, а згодом боротьбу вже трьох систем платежів UnionPay з Visa і MasterСard, якщо становище з ведення санкціями проти Російської Федерації буде нормалізована. Фактично вони вже сьогодні віддають частину російського ринку платіжній системі Китаю. Причому пошук альтернативи буде відбуватися не тільки на рівні уряду, а й звичайних громадян, які сформують свої симпатії до тих чи інших платіжних засобів.

На даний момент в Росії емітовано близько 45 тисяч платіжних карт системи UnionPay паралельно з російськими платіжними мережами. Кількість ще трохи, але керівництво CUP очікує різкого зростання інтересу від клієнтів, в результаті чого кількість користувачів має досягти трьох мільйонів. Це цілком реальні цілі для UnionPay, так як конкуренти мають клієнтським портфелем в десятки мільйонів користувачів.

UnionPay Росія: як працює і як поповнити?

Напевно, користувачів цікавлять не тільки загальні перспективи, але і як UnionPay Росія працює, а також як поповнити рахунок карти? Щоб зрозуміти специфіку пропозиції, можна оцінити досвід інших країн, які успішно її використовують. Перш за все, необхідно звернути увагу на Канаду і Австралію. У зазначених країнах досить багато банків, які оформляють китайські платіжні карти. Причому дебетові рахунки є мультивалютними, обслуговують платежі в національній валюті і в юанях. Якщо проходить внутрішній платіж, знімається національна валюта, в Китаї - юані. При цих операціях, як говорилося, власники карток не платять комісійний збір за конвертацію, яка проходить автоматично за діючим курсом.

За обслуговування за китайськими платіжними картками не стягується оплата, ще система не бере комісійний збір за зняття коштів. При цьому на рівні місцевих банків може бути введена комісія до 2% або 1,5-5 місцевих доларів. Очевидно, що китайські карти дешевше аналогів, але і не передбачають нарахування відсотків на залишок, до чого звикли російські клієнти. Безкоштовне обслуговування UnionPay Росія може бути доповнено платними послугами місцевого банку. Послуги більше запропоновані на Далекому Сході Росії.

Якщо цікавить питання, як поповнити UnionPay, вже можна говорити про активну роботу банків в даному напрямку. Поповнення UnionPay в банкоматах введено Майстер-Банком, також вже є поповнення в системі Webmoney, де випущені карти PaySpark UnionPay. Слід очікувати й інших пропозицій на фінансовому ринку в найближчому майбутньому. Уже в нинішньому році очікується, що деяка кількість банків Росії почнуть випускати дебетові, а також кредитні карти China UnionPay, які будуть широко затребувані у клієнтів.

Платіжна система UnionPay або вірніше China UnionPay (CUP) - це китайська платіжна система. Є однією з найбільших в світі, займає перше місце в світі за кількістю випущених. Заснована в 2002 році за підтримки Державної ради і Народного банку Китаю. Це єдина національна платіжна система в Китаї, її штаб-квартира знаходиться в місті Шанхаї.

Платіжна система UnionPay в світі

В даний час в систему входить 400 асоційованих членів, як китайських, так і зарубіжних. Карти UnionPay обслуговуються в 150 країнах світу найбільшими банками, такими як Citibank, Societe General AG та іншими. Більше 1 мільйона банкоматів в світі обслуговують карти CUP, вже більше 2,5 мільярда карт випущено.

Партнерами China UnionPay є American Express, VISA, MasterCard, що дозволяє випускати, що працюють відразу з двома платіжними системами, наприклад, Visa і UnionPay. Це зроблено для зручності власників карток, що виїжджають за кордон.

UnionPay в Росії

До Росії China UnionPay прийшла в 2007 році. З 2008 року банк «ЄВРОФІНАНС Моснарбанк» почав випускати карти UnionPay в Росії. У вересні 2013 року UnionPay була включена до реєстру операторів платіжних систем РФ. Являє китайську корпорацію в Росії ТОВ «ЮніонПей.

У Росії картами UnionPay можна розплачуватися і знімати гроші в банкоматах, але ось поповнювати китайські карти заборонено законодавством.

Використовують карти в нашій країні китайці-туристи або бізнесмени і росіяни, які їздять до Китаю. Найбільшою популярністю UnionPay користується в районах Росії, що межують з Китаєм.

Банки-емітенти

Карти з платіжною системою UnionPay випускають такі банки: Россельхозбанк, Газпромбанк, Лайтбанк, Зеніт, Прімсоцбанк.

Крім звичайних карт в Росії є кобейджінговие карти UnionPay. Карту СВІТ -UnionPay випускає Россельхозбанк з 01.07.2017 р .. Партнером китайської системи виступає Національна система платіжних карт (НСПК) - оператор карти Мир.

Подорожуючи по Китаю, найбільш зручним буде використовувати карту China UnionPay, але це стосується лише до батьківщини цієї платіжної системи. Незважаючи на те, що платіжна система UnionPay за кількістю випущених карт є лідером в світі, найпоширенішими платіжними системами є Visa і MasterCard.

Якщо Ви їдете в Європу, то найбільш зручним мати карту MasterCard, А якщо в Америку, то Visa. Для Росії ж не важливо, який з двох вищевказаних платіжних систем користуватися: і Visa, і MasterCard однаково поширені в нашій країні.

Ніна Полонська